先买房还是先卖房?公式教你算出最佳方案
2015年的楼市,注定是不平静的一年。新政频发,让购房者为何时出手而困惑,对换房族而言,更是在先买还是先卖这个问题上纠结不已,生怕“买早了,卖晚了”。那么,到底应该先买,还是先卖呢?
用数据说话
假设某人目前只有一套市价100万元的70平方米两居室,现在想换一套市价180万元的90平方米三居室。我们一起来算算先买和先卖哪个更划算。
1、供房款
先买后卖
买入的房子按二套房计算,首付四成72万元,夫妻双方公积金贷款高可贷款60万元,剩下的48万元用商业贷款,还款年限20年。二套房公积金和商业贷款利率均上浮10%。按现行公积金贷款基准利率3.75%,商业贷款基准利率5.65%计算,那么:
月供=60万元×65.72%+48万×78.77%≈0.77万元
还款总额=0.77万元×240个月=184.8万元
利息=184.8万元-(60万元 48万元)=76.8万元
先卖后买
买入的房子按首套房计算。首套房公积金贷款利率为3.75%;商业贷款利率下浮9%(注:不同银行,利率亦有所区别)。则:
月供=60万元×63.26%+48万×76.71%≈0.75万元
还款总额=0.75万元×240个月=180万元
利息=180万元-(60万元 48万元)=72万元
从以上数据可以看出,先卖比先买的供房款总额少4.8万元,先卖比先买划算。
2、税费
购房税费
个人购买90㎡以下普通住宅且家庭唯一住房征收1%契税,购买二套房征收3%契税。
先卖后买应交契税=180万元×1%=1.8万元
先买后卖应交契税=180万元×3%=5.4万元
卖房税费
先买后卖:所卖房子非家庭唯一住宅,按1%征收个人所得税。
个人所得税=180万元×1%=1.8万元
若房子满2年,营业税及附加=(180万元—购买原价)×5.6%
若房子不满2年,营业税及附加=180万元×5.6%=10.08万元
先卖后买,所卖房子为家庭唯一住房。
若房子满5年,免征个人所得税和营业税及附加
若房子不满5年,个人所得税=180万元×1%=1.8万元
若房子满2年,免征营业税及附加
若房子不满2年,营业税及附加=180万元×5.6%=10.08万元
综合以上数据,可以看出,对于换房族来说,先卖后买比先买后卖更划算!