公积金贷款年限长好还是短好公积金贷款年限更改？

2017-05-05

贷款期限（以月为单位）的确定

１．长的也不能不超过30年，即360个月

２．借款申请人还有配偶或者是共同借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定离退休年龄后５年，且按年限较短的一方计算贷款期限，精确到月；

３．贷款期限按规定不超过房屋剩余法定使用年限。

市住房公积金管理应该根据借款申请人的申请期限及以上因素综合确定终贷款期限。

由于公积金贷款利率一般要比商业性贷款利率低一个百分点，因此在一般组合贷款中，要合理地设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。如此，在相等的还款压力（即还款额在大概相等的前提）下，就能以多偿还利率较高的商业性贷款而减少利息费用的支出。

目前根据国家的相关的公积金政策，所购房屋为一手房和竣工５年以内的次新房的，公积金贷款长年限为30年，所购房屋为二手房的，公积金贷款长贷款年限为15年，并且不能超过借款人法定离休或者退休时间后的５年，即男性借款人可以贷到65岁，女性借款人可以贷到60岁。

由于一户家庭（夫妻）只可贷一笔公积金贷款。因此如果夫妻的年龄差异不大，那么丈夫来做贷款人，申请到的贷款年限时间更长；如果夫妻年龄相差较大，年龄较小的那一方做贷款人，就可以申请到期限更长的公积金贷款。

自2009年12月30日起，已办理住房公积金贷款的购房者可根据个人意愿调整贷款年限，也就是说，自即日起，符合条件的借款人可以根据个人的偿贷能力，通过变更贷款期限，获得比较适宜的月还款额度。

１、借款人正常还款一年以上，信誉良好，申请时点无逾期还款。

２、申请缩短贷款期限，借款人应无不良还款记录，提供的收入证明应具备期限缩短后的偿贷能力，同意抵押物抵押期限不作变更。

３、申请延长贷款期限，借款人应提供导致不能按合同期限偿还贷款客观事由的说明材料，同意对抵押物抵押期限作相应变更。

４、组合贷款期限变更，应征得组合贷款银行的同意，且变更期限应保持一致。

５、首次期限变更以合同期限为准，延长或缩短的期数以12的倍数（年）变更。

６、贷款期限变更后的贷款期限（已还期数＋未来还款期数，下同）不能超过规定的公积金贷款长期限，即商品住房30年，二手住房房龄加实际贷款期限不超过30年；不超过借款人法定退休年龄后５年（男65周岁、女60周岁）。

想更改公积金贷款年限的朋友们还有不知道公积金贷款应该贷多少年的朋友们，现在知道应该怎么办了吗，如果想了解具体问题，建议您到相关部门具体了解。