怎样评估自身风险和制定投保计划

保险是一种特殊的商品，让人看不见也摸不着，我们很难感受它的货真价实或者说哪些适合我们，所以如何做自己的保险规划也不是很容易。

我们购买保险时，第一要做的就是，评估自己的风险。在生活中我们常常看到，有人花一样的钱买保险，有些人取得的效益较好有些人的不好。主要就是在对个人的风险评估上存在差距。首先，当我们处在不同的家庭生命周期时，我们面临的风险是不同的(见表)，所以不同年龄的人应该有不同的保险安排，同一个人在不同的时期保险安排，保险金额都有不同，一般来说保险金额是呈上升的趋势。

确定风险大小时，我们有两个原则“重视高额损失”“充分利用免赔方式”。“损失的严重性”是衡量风险的一个很重要的指标，举个例子，假设某人死亡的概率很小，但无论是他生存或者是死亡对他的投保计划都不是很重要，重要的是，如果这个人死亡，会引起什么样的后果。假如此人下有子女需要抚养，上有年老的父母需要赡养，那么他的死亡造成的经济损失就会很大。损失发生的可能性很小，但是一旦发生，会造成严重后果的这类风险是需要保障的。“免赔”是说在保险事故发生之后，需要投保人自己承担部分损失，我们在确定保险金额时就是希望将自己能够承担，能够解决的损失以“免赔”的方式进行自留，以控制保费支出。

保险

保险的知识延伸：

保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。

类别

保险主要包括政策性保险与商业保险。政策性保险一般有社会福利性质，甚至带有强制性，主要有社会保险、机动车交通事故责任强制保险(交强险)等。商业保险顾名思义就是商业性质，不具有强制性，这个时候的保险就是一种金融产品，主要包括人身保险和财产保险。

定义

保险，本意是稳妥可靠;日前所提起保险，是一种保障机制，是用来规划人生财务所必须的工具。

保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。