商贷首付降至20% 300万房款月供多1818元

2017-04-17

2016年2月2日下午,央行又出新政,个人商业房贷政策再度放宽。在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点。也就是说,首套房首付比例低可以降低至20%。

对于北京、上海等少数仍实施“限购”措施的城市,个人住房贷款政策按原规定执行。

这样一来,我们算笔账,首套房的首付款降低至20%以后,如果买一套300万元的房子,月供要增加1818元,整体利息的支出多出了14.25万元。

该政策主要是部分城市的首套房首付比例可以低降低到20%,而之前普遍为30%。二套房贷款,如果首套房贷款未结清的,首付比例可降至30%,之前政策底线是40%,有的地方执行的是50%。

因此,此次政策执行后,地区的居民买房,不论是首套还是二套,首付比例可以降低5%-10%,对某些购房人群甚至可以达到20%。值得关注的是,这是继2006年6月之后,商贷低首付比例首次重回二成。

总价300万首付降至20% 月供增加1818元

不少业内人士认为,这一政策对促进购房者入市的影响可能不会太大,因为首付降低,利率不变的情况下,则意味着月供增加,偿还银行的利息总额也增加。

对首套房来说,目前普遍享受85折的优惠利率4.165%,如果100万元的房子,以前首付30%,需要30万,每月月供4303元,20年累计支付利息为33.27万元。现在首付低能降至20%,只需要20万,但每月月供增加到4918元,增加606元,累计利息增至38.02万元,增加4.75万元,涨幅为14%。如果买一套300万元的房子,月供要增加1818元,整体利息支出多了14.25万元。

对二套房来说,由于房贷利率是基准利率的1.1倍,因首付降低导致月供和利息增长的幅度更大。一套100万元的房子,以前首付40%,需要40万元,月供4090元,总利息支出38.16万元;现在首付降至30%,只需30万元,但月供需要4772元,多了682元,20年需要支付利息44.52万元,增加了6.36万元,增长幅度为16.7%。如果买的是一套300万元的房子,每月月供要增加2046元,总利息要多支出18.98万元。

中原地产首席分析师张大伟认为,从结果来看,这一政策并未解决房地产需求的根本,对于购房者来说,贷款的利率没有降低,降低首付带来的是贷款压力的增加。从市场现实来看,因为首付降低刺激入市的购房者数量有限。从心理层面看,会刺激一波需求入市。

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