公务员家庭怎么家庭理财

2017-06-23

公务员家庭怎么家庭理财

【理财案例】

于先生，是威海政府单位的一名工作人员，月收入稳定在2700元左右。老婆在一家企业做设计，月入3000元左右。现在老婆怀孕了约2月左右。家庭每月生活开支2500元，其他年开支15000元。每年旅游支出5000元，保险费4000元。家有活期存款2万元，债券2万元，基金10万元，房地产投资60万元。另外有固定资产现有价值100万元的住房一套，一辆市值6万元的汽车。目前门市房一套出租，年租金13000元。于先生计划5年内实现家庭财产达100万左右，然后寻找一个稳健的投资，年收益率10%左右，为将来小孩教育与养老之用，想咨询如何理财?

【理财目标】

1、准备资金迎接宝宝出生;

2、计划5年内实现家庭财产达100万左右;

3、家庭资产实现10%左右的年收益率，作为小孩将来的教育金与我们养老之用

2、理财目标分析

根据于先生家的财务情况，理财师分析夫妇两人的工作和收入都比较稳定，每月2500元的支出，相对来说也并不高。但是随着宝宝的出生，家庭支出会随之增加，因此建议于先生家庭备用金需要备足，另外考虑到刚出生的宝宝抵抗力较弱，可以考虑为宝宝购买一份医疗保险。另外，于先生计划在5年内实现家庭财产达100万左右，除了生活中注意开源节流外，建议适当进行一些投资，让资产快速增值。

【理财建议】

综合分析了于先生家的财务情况，理财规划师提出理财建议如下：

1、迎接宝宝出生计划

为了迎接宝宝出生，家庭的各项开支会增多，为此理财师建议家庭备用金需要预留多一些，2万元现金、活期存款就为其所用，可以以货币市场资金或余额宝方式存放，一年还能获得4%左右的收益。另外，考虑到新生儿抵抗力较差，容易生病，因此建议可以为宝宝购买一份医疗保险，比如中国平安的“贝贝卡”，每年只需交费300元，同时保障高。

4、5年内家庭财产达100万规划

目前于先生的家庭的流动资产和固定资产总计180万元，还是相当不错的。于先生计划在5年内家庭财产能达到100万，而目前流动性资产只有2万元存款(已作为家庭备用金)、2万元债券、10万元基金，以及60万元的房产投资，再加上5年的年结余近20万，还不能实现家庭财产100万元计划，所以理财师建议再适当进行一些投资，由于基金投资的收益在4%左右，有点低，可以将投资基金的10万元购买一些低风险的固定收益类理财产品，年化收益率10%起，1年1万元收益，5年就有5万元多元收益，如果资金投入越多，收益也会越多，这样基本就能实现在5年内实现百万的财产的计划。

另外，于先生想让100万元左右的家庭财产实现10%左右的收益，理财师建议采取多元化投资策略，可以50万元购买5年期的国债，年化收益率在5.41%左右;剩余的50万元，可以配置低风险的固定收益类理财产品年化收益率9.6%起，而且每月可以拿到收益，5年收益就近25万元，这些投资方式风险低，收益中等，若能长期投资，收益更高，这样未来本金和收益完全可以作为小孩将来的教育金以及夫妻两人的养老之用的。

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