打算提前还贷？先看看你是否合适再说吧

对于刚需来说，如果你突然有了一笔资金（比如中了一张彩票，虽然有点天方夜谭），你会想干嘛？我相信肯定有不少人会选择提前还贷。近又有朋友问我了，我感觉有必要再写点东西了。

谈到提前还款，就必须先说还款方式了，我们都知道现在主流的还款方式就两种，分别是等额本息和等额本金。

至于等额本息和等额本金的区别我想大家都知道了，在这里我只用一张图来表示下，一目了然：

优缺点从图中也能看出来，等额本金刚开始还得多，逐月递减，等额本息每个月还款额都一样，压力均匀，适合刚需。所以现在我们看到的大多数还款方式是等额本息。

关键的信息来了，哪些人适合提前还贷呢？

笔者认为，如果你属于以下几类，就别纠结了，能提前还贷就提前还吧：

1、不事理财的人

这种人的主要特点是把钱全部存在银行，不搞其他，主要原因还是不想担任何风险。踏实过日子对你来说是重要的。

2、对欠债很反感的人

的确有这样的人，对负债很担心，感觉压力很大。这样的人还是无债一身轻的好。

3、玩的人

这类人是高手，提前还贷多半是为了获取流动资金，简单说，提前还贷的目的是再次抵押，然后更好的项目。

哪些人不必提前还贷呢？

1、利率很低的房贷

这类贷款有两种，一种是公积金贷款，一种商贷利率折扣很大。前者现在的五年期以上才3.25%，后者打个八五折几乎和现在的“宝宝们”扯平了。

2、等额本金还款期已过1/3，等额本息还款期已过1/2

这样的房贷，实际上利息已经支付大半，再加上货币贬值，可以不用考虑提前还贷了。

现在的情况是，货币政策整体是偏宽松的，我的意见是尽可能选择长的贷款年限。在利率管制的情况下，房价代表了通胀水平，利率却可能长期维持较低水平。借银行的钱买房，还款时间越长越好。

从这个意义上来说，等额本息比等额本金要好，虽然总体利息要多一点，但你要想到一点，就是经济逐步下行，低利率可能长期维持。现在一个月还5000千块钱，30年后一个月还是5000块钱，但这两个5000块钱的购买力可是截然不同的。

而等额本金虽然表面上节省了利息，但第一个月你还款5000块钱，30年后后一个月可能只需要1000块钱，但现在的钱可比30年后的钱购买力大多了。而现在月供压力更大。

所以在低利率长期实施的预期下，等额本息还是更合适的，提前还款一般也没什么必要。