住房储蓄贷款是什么 与商贷有什么区别

提起贷款买房，除了常见的商业性住房贷款和公积金贷款之外，还有一个贷款买房的新模式：住房储蓄贷款。

一、什么是住房储蓄贷款？

住房储蓄贷款是银行的一个贷款品种，是购房者为获得银行贷款需预先向银行进行储蓄的贷款模式，它可以解决那些没有参加公积金或公积金余额较少，且商业贷款额不足，但自己也有少量的剩余资金的准购房者的购房问题。

举例解释“什么是住房储蓄贷款”

王先生打算在两年后购买200万元的住房，需要提前与银行签订合约性储蓄计划。

第一种：他可以一次性在该银行存100万元；

第二种：小明也可每月规律性地存入一定数额，当存款达到100万元，也就是合同额的50%，且满足相关评价条件后，就可向银行申请100万元的购房贷款，同时，还可以将存储的100万元取出自用。它的贷款利率是3.3%的恒定利率。

二、住房储蓄贷款的利率是多少？

1、住房储蓄贷款利率：3.3%。恒定利率！

2、商业性住房贷款利率：5.15%。浮动利率！

3、公积金贷款利率：3.25%。浮动利率！

三、住房储蓄贷款的特点：

1、相比商业性住房贷款和公积金贷款，住房储蓄贷款公益性更强。

2、住房储蓄贷款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。

3、住房储蓄贷款贷款期限短。住房储蓄贷款高贷款期限为16年，相比商业性住房贷款（高贷款期限30年），公积金贷款（高贷款期限30年），住房储蓄贷款贷款期限短。

4、住房储蓄贷款可以与商业按揭或公积金进行组合贷款。

不过，这种贷款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同于其他两种贷款30年的高年限，住房储蓄贷款年限短为2年，长为16年。再如，这一贷款方式是先存后贷，需要提前签署合同，并进行存款，达到一定条件后才可以申请贷款。不过，住房储蓄作为商业按揭和公积金的补充，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于规避利率风险。

目前住房储蓄贷款已在天津、重庆试点多年，中德住房储蓄银行是目前国内唯一试点运营住房储蓄业务的专业银行。