薪家庭怎样理财攒100万养老金

2017-06-26

近年来,人民的生活水平提高,居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化,居民投资理财的意愿不断增强,投资理财已成为日益重要的问题。那么,工薪家庭如何理财攒100万养老金呢?下面jy135小编为大家收集整理了工薪家庭如何理财攒100万养老金的方法,希望能为大家提供帮助!

工薪家庭如何理财攒100万养老金

【理财案例】

税小姐,今年35岁,在一家外企公司工作,每月收入5000元,老公也是35岁,是一名自由职业者,每月收入10000元左右,两人都有社会保险。夫妇俩育有两小孩,平时在家都由婆婆照看着。每月家庭生活支出5000元左右,有存款40万元,股票投资20万元。还有一套价值100万元的房子一套,房贷已还清,目前自住,家庭自用小轿车一辆。

【理财目标】

税小姐和先生计划积累100万养老金,在50岁时提前退休,想咨询理财师该如何理财?

【案例分析】

根据税小姐家的财务情况,理财师分析认为目前税小姐家每月收入1.5万元,每月生活开支5000元,基本每月都有1万元的结余,整体来说还是不错的,可以看出平时的生活还是比较平稳的。税小姐和先生今年都是35岁,距离50岁退休还有15年,如果以目前家庭收支情况来计算,15年后能攒到180万元,但是考虑到有两小孩,孩子上学费用,以及未来照顾婆婆的费用等等,将来的负担不轻。

【理财建议】

因此,理财师认为税小姐家需要重新合理配置资产,并给予以下具体的家庭理财建议:

现金流动比应保持在6倍

虽说税小姐和先生收入都不错,但先生的工作不稳定,再加之家中有2个孩子和老人。因此,理财师建议税小姐的现金流动比应保持在6倍,即家庭备用金为3万元为宜(5000*6=3万)。这部分资金可以选择货币市场基金,家庭紧急使用资金时能及时取出使用,货币市场基金收益一般在4%左右,比活期存款高出几倍。

减少股票高风险投资,增加稳健投资

税小姐家有存款40万元,股票投资20万元,可以看出税小姐在投资理财方面认识度高,也能承受一定的风险,但是考虑以后想提前退休,还要抚养两个孩子和老人,理财师建议税小姐家投资方面应稳健为主,应减少股票高风险投资,增加稳健投资。可以拿出10万元银行定存,年利率3%左右;10万元购买国债,3年期收益5%左右;20万元购买固定收益类产品,高风险时追求更高收益。通过合理投资理财,可以积累到更多的资金。

提前储备孩子教育金,缓解未来压力

税小姐可以提前为孩子储备教育金,比如选择教育类储蓄、基金定投(1000元起投,年化收益率5%左右),月定投(5000元起投,年化收益率6.8%)等等,这些投资方式重在长期理财,分享复利收益,缓解未来家庭压力。

适当给老人购买保险

50多岁的老人购买养老保险已不是太合适,一些寿险费率随着年龄的增大也相继提高,而且,随着老人年龄的增加,老年人遭遇意外伤害的几率较大。因此,理财师认为税小姐家可以有针对性地为老人购买老年意外险,不仅保费低廉,人身保障也比较高,未来也能缓解赡养老人的压力。

税小姐如果通过以上家庭投资理财建议进行执行,15年时间,通过15年的努力工作的收入,以及投资理财收益,基本上能积攒到100万元退休金。另外,由于提前储备孩子教育金,为老人购买保险,未来这两块的家庭压力也并不大,生活会越来越好。

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