适合普通家庭的理财方式有哪些

2017-06-22

一：共同决策，分工执行

决策和执行是两回事，中间隔着明确的界线。在做投资理财决策的时候需要夫妻二人共同参与，在执行的时候则各司其职，比如一人处理投资，另一人处理账单、报税，根据彼此的兴趣、擅长来分工。

二：让数字说话，不被情绪支配

在进行财务问题讨论的时候，用数字说话，不要被情绪支配。当另一半的消费可能干预你们储存的紧急预备金或退休基金时，要讨论的是在这状态下，目标还能如何达成，而不是集中火力忙着攻击另一半的不当消费。两人可以分头写下5～10个愿望清单，再放在一起比对，重叠的愿望就是可先摆放资源的重点。

三：允许部分金钱自主

双薪家庭，夫妻彼此允许对方薪资中一部分留作自己用。夫妻要有一个共同账户处理家庭必要支出，同时也要有个人“小金库”供自己运用，这个小金库不必太大，例如经常要参加应酬的丈夫可以自己支配一些烟酒钱社交费用。

四：定期开会总结

理财是一件需要长期持续的事，每隔一段时间夫妻二人都应该坐下来开个会，检视现阶段的财务状况，及时纠正理财误区，确立下一阶段的财务目标。

五：存款要货比三家

虽然一年期存款基准利率低于CPI涨幅，但执行利率可较基准利率大幅度上浮，如果选择银行得当，存款收益仍然可跑赢CPI。如一年期整存整取储蓄存款，有的银行利率达2.36%。

六：减少银行储蓄

投资要以稳健为主，不可片面追求高收益，但也不可将资金都闲置在银行里。建议大家在留足生活应急资金后(3-6个月的家庭开支总额)，将剩余资金用来配置市场上比较流行的稳利精选基金和正规平台的P2P理财产品。至于每月的家庭结余，则可作为养老资金、教育资金进行储备，可选择基金定投之类的投资方式。

七：关注互联网理财产品

多数人士建议投资者，目前投资，应当拉长持有期限，提前锁定较高收益，最好尽量选择中长期的高收益产品，按照目前的情况，互联网理财产品收益率只会跌不会升，因此，购买6个月以上的中长期产品，可以提前锁定当前较高的收益率。

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第一象限：日常生活要花的钱

柴米油盐酱醋茶，用于日常生活中的各种花销项目，这份钱一般要规划到家庭3～6个月的日常生活支出，大约占到家庭总资产的10%。

这是每个人都应该准备的一笔钱，但也最容易出现透支问题，现在信用卡的使用十分普遍，日常的一些开支，衣服、护肤品、外出娱乐等消费都依靠这笔钱，如果过分支出，那么将需要通过其他的账户来进行弥补。

理财支招：这笔钱需要保证可以随时支取，对流动性的要求较高，可将其中的1/6以银行活期存款形式保存，剩余的5/6可以考虑现在常见的“宝宝”类产品(实质是货币基金，作为一种家庭的现金管理工具)。

第二象限：危机出现时用来保命的钱

人吃五谷杂粮，在我们日常的生活中，难免不会出现一些意料之外的问题，这些问题也被称为风险。当这些问题发生时，就需要一笔钱用于应对这些风险。对于家庭来说，购买适合的保险是个不错的方式，主要是以小博大，用于保证家庭突发的大额开销，做好家庭成员的保障工作是理财的基础。

理财支招：合理为家庭成员购置保险，此外也可以专门设置一个账户用来存钱。

第三象限：钱为你“打工”所得的钱

钱可以“生”钱，这早已经不是什么秘密了，这笔钱一般占家庭稳定资产的30%。这笔钱可以在战胜通胀的同时，为家庭带来持续的现金流。需要注意的是，投资并不等于理财，不应为了获得收益而进行盲目的投资。要知道，合理地进行家庭资产配置才是实现持续性收益的关键。且高收益对应高风险，要注重分散投资，这样才能有效分散风险。

理财支招：股票、基金、银行理财产品、P2P产品都是不错的选择。但需要注意的是，任何投资都是需要时间去学习的，要在充分了解了产品的风险及收益特征后再进行投资。

第四象限：保本升值的钱

这部分是用来提升自己的能力或用作以后保障的钱，比如用来投资自己来学习某项技能(这项其实很重要，提升自己的能力，才能有效提升收入水平)、未来养老金、子女教育金等。这部分钱一般占家庭资产的40%，最重要的是保证本金的绝对安全。

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