买房首付势在必得，首付需要多少？

关于买房首付如今社会房价越来越高，结婚必须要有房有车的年代，越来越多的人面临买房难的问题，付不起全款，只能付个首付，那么今天就让我们一起来了解一下关于买房首付问题。

我们国家有关规定可以是总房价的２０％左右，或者商业贷款和公积金多可以达到２０％，银行方面可能会审核你个人的信誉等方面的情况。在准备贷款的时候，你要先了解自己的公积金帐户上有多少余额，还有你的单位每月给你多少钱。只有知道自己的实际情况才能去贷款。公积金是职工们的一项不小的福利，贷款的利息比商业贷款低很多。商业贷款一般是可以和公积金一起，做成组合贷款，如果你要贷很多款，但是你的公积金余额有不多，这时可以组合贷款。

查询完自己的公积金账户后，就是去选房子。确定这个房子总价多少钱，首付多少，总价减去首付就是贷款的钱。首付是不能贷款的，所以你手上必须要有些现金，一般的首付是３０％。如果你手上的钱多于首付的３０％，那么你还可以再给现金，这样做的原因是减少你贷款的钱，因为贷款是要利息的，这样从总额来说，给的现金越多，贷的越少还是合算的，当然这个得由你自己的情况来决定。在贷款的时候，要有担保，比如你要贷１０万，那么你得提供公积金５万元的担保，你可以找你所在的城市的朋友，合伙起来公积金总的余额加起来超过５万就行了。提供担保的方式除了公积金担保外，还有存折担保和房产证担保，但这两种比较麻烦。存折担保，如果要贷１０万，得由１１万的存折，而且存折到期不能提取；房产担保，得看你所提供房产的面积有多少，太小了也不行，而且只能是本地区的。

担保是别人给你担保，自己的帐户钱是可以取出来的。每年可以取一次。所以说取钱和贷款是两个不相干的过程。办好了贷款，银行会给你一个账号，公积金会给你算每个月需要还的钱，你只需要每个月２０前，将钱汇入这个账号就行了。你也可以提前还款，但是必须得贷款满１年。提前还款可以少给利息。但是具体规定还得看你和银行签订的合同。假如只是进行商业贷款，依照自身承受能力决定还款金额。

衡量资金承受能力遵守以下三条准则：１．贷款的月还款额≤月均可支配收入的５０％－月物业管理费；２．贷款的月还款额≤月均可支配收入的５５％－月物业管理费－其他债务月均偿付额；３．现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需。需要提示的是，大部分银行都提供房贷还款方式变更业务，同时提供还贷组合方式。如果发现目前采取的房贷还款方式并不适合，应该咨询专业人士，选择合适的组合方式进行变更，以免伤害到自身信用，或者使得负担、压力过大。

尽量提高新房首付层数可规避利率风险（非固定利率房贷）。以５０万元贷款１５年期为例，首付为２成，利率为６．１２％的要比利率为５．５１％多付２３５７２．４３元；当首付为３成时，增加额为２０６２５．８７元，即在首付确定的情况下，利率带来的增加额与首付成反比。首付成数越高，利率提高后，利息增加额越少。所以购房者不妨考虑提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，对于购房者也可减轻月供负担：假设利率为５．５１％，首付３成比首付２成减少购房支出７３５８５元，每月还款额减少４０８．８１元；利率为６．１２％，首付３成比首付２成减少购房支出７６５３１．８４元，每月还款额减少４２５．１７元。银行设置等额本金、本息贷款门槛，目前，大部分银行在提供等额本金和等额本息贷款时，有收入限制。相对来说，等额本金贷款由于初始还款额较高，门槛也较等额本息高。

举个例来说，１５年期２０万元贷款，等额本息每个月还款额大约为１７０７元，大部分银行需要贷款人每月收入高于３０００元。同样贷款，等额本金还款额，首月偿还２２００元，银行就将门槛自动抬高至４０００元。选择哪种贷款方式，也要考虑到不同方式对贷款人收入的要求。学习了买房首付款，不再为买房发愁，早日住到自己心爱的房子中。