正确的理财方法

2017-06-26

正确的投资理财方法

1、家庭理财原则：4321原则

而对于家庭来说，可固定因素更多，也更趋向于大众化、保守化的理财方式。4321指的是家庭资产合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。

2、严防支出，坚守利润

这是一个先计划花销、还是先计划储蓄的基本问题。如果能将“利润=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-利润”的观念，每个月定期按照一定的比例将自己的工资存入银行，剩下的工资用于自己的日常开销，那样你的银行定存将会快速增长。

3、提高抗风险能力

“投资风险”是绕不开的话题，每个投资理财者多多少少会经历风险承受能力评估这样的测评，也是各大机构的客户服务之一。但面对收益不同的产品，很多人的风险承受能力往往随之波动。客观上说，最容易衡量的标准，即与年龄成反比。年纪越大，越容易在养老、医疗等方面的支出越大，会选择更稳健的产品以期回报。

4、稳健理财型=50%稳守+25%稳攻+25%强攻

对于大多数工薪族以及普通家庭来说，对于投资理财一定偏向于稳健型。若想投资整体保持稳健，就需要掌握一个适度的配比。50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财，可以用来储蓄或采购国债;25%稳攻，购买一些低危险、稳健收益的理财产品，预期年化预期收益率在 10%左右;25%强攻，可以选择一些高危险、高收益的理财产品。

如何选择正确的理方式

第一步——风险评测

要清楚自己是什么类型的投资者，你的投资喜好是稳健型还是激进型，银行等正规的金融机构一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力，因为这个是决定资产如何配置的关键因素。

第二步——财务诊断

在作出理财规划之前，一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检，分析你的家庭月度收支情况和资产负债情况，明确自己目前的家庭财务状况。

第三步——根据财务短板情况，制订理财目标。一般也有几个原则，一是你的理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹。二是理财目标必须明确且具体，比如想买车，就需要定出准备出多少资金，什么时候购买。另外理财必须积极合理，区别优先级别。

第四步——制订资产配置方案

风险型资产：比如股票、基金、阳光私募等承受高风险的同时有希望获取高收益。

稳健型资产：例如信托产品，虽然没有国家信用做保证，但是每个项目都有各自的抵押和担保，正常情况下也能兑付本金和收益。

第五步——资产方案检验和调整

理财方案不能一成不变，当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时，理财方案需要根据具体的情况做出调整，最好每半年审查一次家庭理财方案，然后根据实际情况及时调整。这样结合自己的理财目的和风险收益偏好来进行选择，你就会找到适合的理财产品。

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