保险知识总结

2016-12-11

购买保险的目的是为了减少风险带来的经济损失和获得相应的理赔。以下是由小编整理关于保险知识总结的内容,提供给大家参考和了解,希望大家喜欢!

保险知识总结

一、风险与风险管理

1. 风险分类:

1) 原因:自然,社会,政治,经济,技术风险

2) 标的:财产,人身,责任,信用风险

3) 性质:纯粹,投机风险

4) 社会环境:静态,动态风险

5) 行为:基本,特殊风险

2. 风险特征:不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性

3. 风险管理:

1) 对象——风险

2) 主体——任何组织、个人

3) 过程——风险识别、风险评估、风险评价、选择风险管理技术、评价风险管理效果

4) 目标——最小成本获得最大安全保障(损失前目标、损失后目标)

4. 20世纪70年代中期,风险管理进入“国际化(全球化)阶段”

90年代,购保险与其他风险管理组织行为相融合

5. 风险管理方法:

1) 控制型:避免,预防,抑制

2) 财务型:自留风险(主动自留、被动自留),转移风险

二、保险概述

1. 保险定义:

1) 法律角度——合同行为

2) 风险管理角度——风险管理方法

3) 经济角度——分摊意外事故损失、提供经济保障的非常有效的财务安排。

2. 保险要素:

1) 可报风险的存在(风险应当是纯粹风险、大量标的均有遭受损失的可能性、有导致重大损失的可能、不能使大多数标的同时遭受损失、具有可测性)

2) 大量同质风险的集合与分散

3) 保险费率的厘定(公平、合理、适度、稳定、弹性原则)

4) 保险准备金的建立(未到期责任、寿险责任、未决、总准备金)

5) 保险合同的订立(保险关系存在形式、权利义务的依据)

3. 保险特征(互助性、法律性、经济性、商品性、科学性)

4. 保险分类:

1) 实施方式:强制保险;自愿保险

2) 标的:财产保险(财产损失、责任、信用保险);人身保险(人寿、健康、意外伤害保险)

3) 风险转移层次:原保险;再保险“二纵”

4) 承保方式:共同保险“一横”;复合保险,重复保险“一横”

5. 保险的功能:

1) 保障功能:财产保险的补偿,人身保险的给付

2) 资金融通功能

3) 社会管理功能:社会保障、社会风险、社会关系、社会信用管理

6. 产生发展:

1) 最早——海上保险。14世纪中叶,意大利。

2) “黑瑞甫”制度——火灾损失互相负责赔偿的制度,巴蓬“现代保险之父”

3) 基尔特制度、公典制度、年金制度——人寿保险,埃德蒙哈雷

4) 保险密度:全国人口计算的人均保费收入,反应保险普及程度鹤保险业发展水平

5) 保险深度:保费收入占GDP比例

6) 中华人民共和国保险法——2009.10.1正式实施

三、保险合同

1. 定义:是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

2. 特征:

1) 有偿合同

2) 保障合同

3) 有条件的双务合同

4) 附合合同“事先拟定”

5) 射幸合同“不必然履行”

6) 最大诚信合同

3. 种类:

1) 补偿性、给付性保险合同

2) 定值、不定值保险合同

3) 单一风险、综合风险、一切险合同

4) 足额、不足额、超额保险合同

5) 财产、人身保险合同

6) 原保险、再保险合同

4. 要素

1) 主体:当事人(保险人、投保人),关系人(被保险人、受益人)

2) 客体:保险利益是客体,保险标的是载体

3) 内容:

① 保险条款:

a. 性质:基本条款、附加条款

b. 约束程度:法定条款、任意条款

② 基本事项:

a. 保险合同当事人和关系人的姓名或名称、住所,保险标的

b. 保险责任和责任免除,保险起见和保险责任开始时间

c. 保险价值

d. 保险金额

e. 保险费以及支付方式

f. 保险金赔偿和给付办法

g. 违约责任和争议处理

h. 订立合同的年月日

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