灾难后房都没了房贷还要还吗？答案是肯定的

这个夏天的中国好像一直没消停过，先是湖北、安徽等中部地区暴雨，后有山西、北京等北方地区暴雨。刚刚有几日安静的日子，台风“妮妲”又登陆广东，部分地区的风力甚至一度达到11级、12级。

那么一连串的问题来了，灾害后的房子该怎么办？那些毁损的房子已不能住，会有什么样的重建机制呢？房贷还没有还完，房子就没了，还要接着还吗？灾难过后，受灾群众面临不同程度的财产损失。究竟有哪些是可以挽回的？

接下来，购房指南就这些问题一一给大家解答。

因为灾害损毁的房屋，应该怎么办？

房屋是家庭财产的“大头”，政府在防灾减灾救助上给予重点关注。和地方各级政府的救灾资金和救灾政策都包含了因灾倒损房屋的恢复重建部分。

比如安徽就要求逐一核查因灾倒损房屋，确定恢复重建对象，登记造册。与农村危房改造、农房保险等政策衔接整合，执行危房改造补助标准。湖北湖南等地也有倒损房屋恢复重建相关政策。

因灾害损毁、倒塌的房屋要不要还房贷？

答案是肯定的，房贷依然要还。因为房屋只是你向银行借款的一个担保，失去了房屋，这笔房贷就从有抵押的贷款变成了无抵押贷款，但不等于不用还。

在水灾导致按揭房屋毁损、倒塌的情形下，房屋作为抵押物毁损，甚至灭失，但银行抵押权并未消灭。如果水灾仅导致按揭房屋部分毁损，银行可以就残存房屋行使抵押权，债务人对不足以偿还的部分仍负担清偿义务。

如果水灾导致按揭房屋全部毁损，抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产，债务人对不足以偿还的部分仍然负担清偿义务。

也就是说，即使房子大幅贬值或者损毁，银行还可以通过主张执行借款人的其他财产来偿还贷款。

如果买了保险，可以弥补损失吗？

之前我们在给大家讲解暴雨季节怎么选房时，有提到家庭财产保险。家庭财产保险中，有一种灾害损失险，就可以用于这类灾害情况。于是很多朋友就接着问，如果给房子买了保险，是不是也能用来还房贷，弥补损失？

其实家财险主要是针对没有贷款的房子的。有贷款的房子还有一种，是个人贷款抵押房屋综合保险，简称“房贷险”。房贷险中的财产损失责任涵盖了因火灾、爆炸、暴风、暴雨等原因造成抵押房屋的损失，保险公司将会赔付。在具体赔付环节，保险公司将按照受损财产的市价进行赔偿，但赔偿额度不超过保额。

另外还有物业责任险，如果业主既没有买家财险，也没有买房贷险，只要小区投了物业责任险，遇到台风或暴雨之后，也有可能获得保险公司理赔。

农作物受灾有哪些保障？

农险已承保全国主要农作物播种面积的59%，目前仍以“保本”为主。据农业部统计，6月以来强降雨已造成全国6720多万亩农作物受灾。这类损失，主要靠各类农业保险和政府灾后恢复生产方面的救助政策。

目前各地灾区都在努力恢复农业生产，多地出台免费发放种子鱼苗、集中育秧、给予生产自救奖励等。然而，据了解，受制于保险业整体风险承受能力和管理能力不足，目前绝大多数农险产品仍然只能保成本损失。

车辆因灾受损怎么办？

今年的强降雨导致城乡不少车辆被淹，挽回损失主要靠车险。

根据车险业内人士介绍，只要在保险公司购买了“机动车损失报险”的车主，遇到自然灾害带来的损失，如暴雨、雷击、冰雹等，都可以获得赔付，一共涉及10多项自然灾害项目。

但是不同的自然因素造成车辆的损害应分情况讨论。如果是给倒塌的树木砸到了，车主可以保留相关证据，找园林部门进行赔偿。如果责任认定园林部门不需要赔偿而是走保险公司赔付，需走车损险按照高空物体坠落赔，能赔30%。

而对被水淹的车辆如果造成发动机损坏的，要看是否买了发动机损失险（也就是通常说的"涉水险"）。没买保发动机损失险的发动机不予赔付。而因为车辆进水造成其他部分发生短路等损失，车主需要提供气象部门发布的暴雨证明，达到相应暴雨的降水量也可以走车损险进行赔付。