2017中国银行提前还款违约金怎么计算 中国银行房贷还款规定
中国银行提前还款违约金怎么计算?中国银行提前还款流程?很多人都会想提前还款来降低利息,但这钱也不是你想还就能还,因为有银行的违约金。下面是小编整理的2017中国银行提前还款违约金计算方法的内容,希望能够帮到您。
2017中国银行还款违约金计算方法
1、供楼不足一年的罚息三个月; 需提前一个月申请方可赎楼。
2、供楼满一年不足二年的罚息二个月;约5个工作日后拿房产证注销过户。
3、供楼满二年不足三年的罚息一个月;
4、供楼三年以上的已抵押合同为准。
我们都知道,提前还款要交违约金,对此,很多人表示十分的不解,为什么提前还钱还要多交钱呢?这明明是好事啊!
其实,原因很简单:
因为头一年是利息最多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。
首先,我们要知道违约金是什么?
为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。
那么,违约金要如何收取呢?
提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。
违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。
违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
2017各大银行房贷提前还款违约金收取
一、 平安银行
1、一年内罚贷款余额1%,二年内罚贷款余额0.5%,二年后罚一个月需提前一个月申请方可赎楼。
2、“新一代”业务按剩余本金的5%收取罚息,约5个工作日后拿房产证注销过户。
二、 农业银行
1、供楼不足一年的罚息六个月; 需提前一个月申请方可赎楼。
2、供楼满一年不足三年的罚息三个月;约7个工作日后拿房产证注销过户
3、供楼满三年以上的罚息一个月。
三、 工商银行
没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息 需提前一个月申请方可赎楼。约10个工作日后拿房产证注销过户。
四、 建设银行
1、供楼不足一年的罚息三个月; 需提前一个月申请方可赎楼。
2、供楼满一年不足二年的罚息二个月;1个工作日后拿房产证注销过户
3、供楼满二年不足三年的罚息一个月;
4、供楼三年以上的无罚息。
五、招商银行
1、提前一个月申请,暂无罚息,个别支行要求预存。 需提前一个月申请方可赎楼。
2、如果是有开通授信的是按贷款额的千分之五罚。 约10个工作日后拿房产证注销过户。
六、 北京银行
一年内不能提前还款,一年后提前一个月申请无罚息;约10个工作日后拿房产证注销过户。
七、交通银行
1、供楼不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可赎楼。
2、供楼满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。
八、 华润银行
1、供楼不足三年的罚息一个月, 需提前一个月申请方可赎楼。
2、供楼满三年无罚息 约10个工作日后拿房产证注销过户。
九、 邮政储蓄
不满1年的罚剩余本金的1%,1年后就要提前一个月申请,无罚息 需提前一个月申请方可赎楼。 约10个工作日后拿房产证注销过户。
十、 光大银行
供楼不满1年罚3个月,满1年不满3年罚1个月,满3年不罚。具体情况要视乎客户经理在放款时填到合同上去; 需提前一个月申请方可赎楼。 约10个工作日后拿房产证注销过户。
十一、 华夏银行
二年内罚2个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息 需提前一个月申请方可赎楼。 约10个工作日后拿房产证注销过户。
十二、 深发展银行
供楼不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可赎楼。 供楼满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户,供楼满二年以上收取一个月罚息。
十三、 浦发银行
满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息。不满一年罚合同金额1% 需提前一个月申请方可赎楼。约10个工作日后拿房产证注销过户。
2017银行房贷提前还款注意事项
一:不要忘了退保
在提前还清全部贷款后,购房者要记住到保险公司等部门退保。专家提醒,在贷款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止,按有关规定,贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费,是已交保险费在提前归还时的现值,减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
二:组合贷款不必先还公积金贷款
对于公积金贷款而言,是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款?业内人士表示,只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金,完全可以根据个人的喜好和需求,来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。
三:办理抵押注销
银行人士指出,由于许多贷款人对抵押权比较淡漠,提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了,但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理),最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
四:提前还贷后,市民最好与银行重新签订一份补充协议
因各大银行以及各分行对于房贷利率的下限都没有最终确定,所以市民在剩余供楼款的利率等方面存在一些不确定因素。所以应当尽可能向银行提供以前优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等,以尽可能取得银行的最低房贷利率下限。
房贷提前还款需要您根据自身的实际情况来进行选择,切忌盲目随大流。