2017信用卡新规 2017信用卡最新政策 2017信用卡使用规定

2017-04-09

2017信用卡新规

一、信用卡新规进入倒计时：取消滞纳金改为违约金

近日，多家银行纷纷发布公告，将滞纳金调整为违约金，收费标准按照最低还款额未还部分的5%收取，同时还取消超限费。不过，透支利率方面，目前未有银行实行利率优惠。

记者调查发现，目前，五大国有银行以及招行、浦发等多家股份制银行都已经公布了信用卡收费调整公告。

如近日发布的中国工商银行(4.430, 0.01, 0.23%)公告显示，将取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自明年1月1日起执行。新增违约金收取标准为持卡人未按约定在到期还款日(含)前偿还最低还款额，向发卡银行支付的费用。按最低还款额未还部分的5%收取。将“市场调节价项目”中“超限费”的优惠期限延长至今年12月31日，自明年1月1日起取消超限费收费项目。

而其他银行也同样将滞纳金调整为违约金，收取的标准按照最低还款额未还部分的5%收取。同时，前述多家银行均宣布按照《通知》要求取消超限费。

记者对比发现，此前各家银行的滞纳金收费标准也是按照最低还款额未还部分的5%收取，与调整后的违约金收取标准一致。

二、违约金将一次性收取

不过，某银行信用卡中心相关人士告诉记者，违约金的收取方式将会避免欠款越滚越大的情况，因为违约金等产生的费用将一次性收取，而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取。

值得一提的是，部分银行还设置了最低、最高收取费用的限额。从设置最低标准的银行来看，农行标准最低，为1元，其次为建设银行(5.360, 0.04, 0.75%)的5元，而招商银行(18.370,0.03, 0.16%)、广发银行单位卡、民生银行(9.310, 0.03, 0.32%)、交通银行(5.800, 0.05,0.87%)最低均为10元，中信银行(6.610, 0.16, 2.48%)、平安银行(9.360, 0.12, 1.30%)、广发银行(单币卡、双币卡)为20元。而设置透支收费最高额度的只有工商银行和华夏银行(11.450, 0.34, 3.06%)两家，其中，工商银行为500元，华夏银行为2000元。

三、ATM机日取款额度提高

此外，《通知》还明确，持卡人通过ATM等自助机具提取金额每卡每日现金由2000元提高至1万元。持卡人通过柜面办理信用卡额度内的现金提取业务，额度由发卡机构与持卡人通过协议约定。

《通知》首次允许持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户，但不得转至其他信用卡账户和他人银行结算与支付账户。通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定。

四、滞纳金改叫违约金

账单到期时还不上最低还款额?那就必须交滞纳金了。信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。

目前，银行收取的滞纳金比例由央行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。一名用户信用卡消费了1万元，最低还款额为1000元，到期还款日之前没有还款，银行目前收取的信用卡滞纳金大多为1000元乘以5%，在实际收费中，滞纳金收取最低1元。需要注意的是，滞纳金收费的基数是最低还款额未还部分。

不过，由于各家银行政策不同，所设的最低额度也不尽相同，目前各行对于滞纳金最低收费标准不一，工商银行、农业银行、建设银行、浦发银行的滞纳金收费标准中，对于最低收费标准要求较低，没有门槛或者有5元起的最低收费标准。而招商银行、交通银行、兴业银行、广发银行等最低滞纳金收取标准为最低10元或20元。此外，部分银行还设置了滞纳金收费上限，工商银行规定滞纳金最高收取500元，华夏银行最高收取2000元。

在信用卡新规中，央行取消了信用卡滞纳金，但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。在《通知》中，央行规定，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。也就是说，今后违约金怎么收取，可能将由信用卡中心与持卡人共同决定，持卡人将有机会货比三家。

不过，多位银行业人士表示，这还不能代表持卡人有了完全的议价权，“比如降低甚至免收逾期违约金，持卡人可能延迟很久还款甚至不还，这样银行就要背负坏账增加的风险，所以预计和此前不会有很大变化”。

2017信用卡违约金计算方法

近几年，类似“信用卡曾透支了6毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7547.94元”这样的新闻屡见不鲜。那么，信用卡滞纳金到底是怎么计算得来的呢?

所谓信用卡滞纳金，是指实际还款未达到最低还款额时，对最低还款额未还部分收取的费用。

各家银行政策不同，所设立的滞纳金门槛也不尽相同。比如建行规定，个人信用卡滞纳金最低为5元，交行这一门槛则为10元。此外，有些银行对信用卡滞纳金规定了上限，比如工行规定，人民币信用卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。

每月最低还款金额可以低于10%

ATM取现最高每日1万元，预借现金可向第三方账户充值

不过，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡预借现金为支付宝账户充值，银行该收的利息还是要收的。

2017信用卡使用注意事项

1、账单分期提前还款仍收手续费

信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐。

2、最低还款全额利息照收

如以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。

3、信用卡不能当储蓄卡

不少都会往信用卡里面存钱，这样刷卡消费也会获得积分，但这时银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。

4、信用卡取现不免息

信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，不管你使用的是什么卡，大约每日0.05%，一年利率就是18.25%，非常高。所以要尽量以免信用卡取现。

5、分期付款难捡便宜

持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。

6、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧

用信用卡消费的时候要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。

7、密码比签名更安全

在国内没有多少人去验证签名，因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。

8、超额刷卡有“超限费”

为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内，将超出原本额度的部分还清。

9、额度共享不等于还款共享

消费额度可以共享，还款的时候却是不可以共享的。目前不同银行对于“同行多卡”的账单设置和还款上有不同的规定。

10、积分可能让你空欢喜

很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。

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