为什么多数情况下能贷30年坚决不贷20年？

其实关于贷款年限问题，我们在以前也讨论过，为什么多数情况下，买房能贷30年，坚决不贷20年呢？

买房如何选择贷款，一般包含了三个问题，分别是还款方式选等额本息还是等额本金、贷款时间是不是越长越好、提前还款到底合不合适。搞清楚这三个问题，你不但解决了房贷的问题，还能涨不少经济学的知识。

上面三个其实都可以归纳为这个问题：你想拥有更多的流动资金，还是想把资金给银行。这里有一个前提条件，那就是你手中的流动资金不会躺着睡大觉，而是必须用于。

然后上面三个问题实质上等价于“流动资金收益率能否超过银行贷款利率？”

搞清楚这个就好理解了，各人可以根据自身状况做出选择。

① 对于流动资金收益率超过银行贷款利率的，你完全可以选择多贷款，贷款时间越长越好，也不用考虑提前还款，尽可能占用银行的钱。

② 对于流动资金收益率不敌银行贷款利率的，你应该尽量缩短贷款时间、少贷款、选择等额本金还款方式、提前还款，尽快少负担利息成本。

资金收益率和贷款利率的对比关系是你选择的关键，因为利率代表了资金的价格。

举个简单的例子：假如我们以利率4%从银行借来一笔钱，然后以6%的利率卖给下家（实际上等同于一款收益率为6%的理财产品），这中间我们赚了2%的利差。我们是不是应该尽可能多地向银行借钱，然后用我们自己的钱去？当然也有可能利差是负数，我们就应该选择尽可能少地向银行借钱，因为同等资金量，收益已无法覆盖贷款利率。

回到文章开始的问题，为什么在多数情况下，买房能贷30年，坚决不贷20年呢？

因为在目前的大环境下，货币贬值是一定的。30年房贷的月还款额相比20年房贷要轻松不少。十年前月供2000块钱，现在来看相当轻松。

另外，对于大多数刚需买房族来说，你的月收入比较稳定，在可预见的未来一段时间内很难出现大幅度的提升，而你买房后很大可能同时面临结婚生子购车等一系列支出。这个时候你需要尽可能占用多的现金，多贷款。从通胀的角度来说，今年100块钱的购买力肯定强于明年100块钱的购买力，也就是说，即使不是用来，你的流动资金用来消费也是划算的。