商业银行基础知识

商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。以下是由小编整理关于商业银行基础知识的内容，希望大家喜欢!

商业银行的特征

总体来看，估计二季度工业生产有望增长8、8%，增速较一季度加快0、1个百分点;三季度工业生产增速会进一步有所加快，但估计幅度不会太大，预计增长8、9%左右。

具体而言，有三大行业值得关注。

一是计算机、通信和其他电子设备制造业。5月份，计算机、通信和其他电子设备制造业增加值同比增长9、9%。这说明，在劳动力、土地和资金成本持续上升的背景下，多年引领我国加工贸易发展的电子行业似乎已经风光不再。

二是化学原料和化学制成品制造业。5月份，化学原料和化学制成品制造业增加值同比增长10、8%，增速较前4个月回落0、3个百分点;1-5月份，同比增长11、0%，增速较去年同期回落0、9个百分点。这说明，在环保要求日益提高的背景下，“两高一低”行业发展前景会越来越黯淡。

三是水泥和钢铁等产能过剩行业。5月份，水泥日均产量同比增长3、2%，增速较前4个月回落0、9个百分点;1-5月份水泥日均产量同比增长4、1%，增速较去年同期回落1、8个百分点。尽管钢材日均产量5月份环比增速略有加快，但1-5月份同比增速显着回落4、7个百分点。这说明，在产业结构调整和经济转型升级背景下，产能过剩行业的发展前景依然不尽乐观。

因此，商业银行对这些行业的放贷要增强风险意识，严格审批，坚持“有所为、有所不为”，以防发生新的不良贷款和不良率显着上升。

商业银行的经营模式

从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。[4] 此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

中国实行的是分业经营模式。

为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改。2015年8月29日，全国人大常委会第十六次会议审议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。该修正案对原《中华人民共和国商业银行法》作了两处修改：一是删去第三十九条第一款第二项;二是删去第七十五条第三项中的“存贷比例”。特别是第二处，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

商业银行的经营原则

商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：

1、效益性、安全性、流动性原则

商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。

2、依法独立自主经营的原则

这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。

3、保护存款人利益原则

存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。

4、自愿、平等，诚实信用原则

商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。