浅谈商业电子银行论文_商业银行电子银行论文
21世纪,人类进入了电子信息时代。在这样的新时代,银行业如何利用电子信息带来的巨大机遇,应对信息化带来的挑战,就成为了银行业未来发展的一个重要话题。下面是小编为大家整理的浅谈商业电子银行论文，供大家参考。
浅谈商业电子银行论文篇一
《 商业银行电子银行业务的发展 》
一、电子银行业务的定义及特点
着眼于国内，中国银行业监督管理委员在于2005年11月11日发布的《电子银行业务管理办法》中对电子银行业务做了如下定义：“电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务)，利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称电话银行业务)，利用移动电话和无线网络开展的银行业务(简称手机银行业务)，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。”与传统的银行柜台业务相比，电子银行业务具有以下几个优点：
(一)电子银行为客户提供24小时全天候服务。传统柜台业务的办理通常需要考虑时间、空间因素，非上班时间、距离太远、业务办理人数太多等都是传统银行面临的缺陷，相比之下，电子银行业务可以让顾客享受到便捷的服务，不受时间、空间和用户人数的限制。经营方式的创新，有利于银行业务的拓展，同时降低了银行的服务成本，在提高客户的满意度等方面起到了至关重要的作用。
(二)电子交易易操作、速度快。传统柜台业务需要客户亲自前往银行，通过填写纸质业务单办理相关业务。而业务单的须填写信息繁琐，致使客户花费在填写业务单上的时间过多，降低了银行的业务办理效率。而电子银行的交易过程为无纸化，用户须填写信息较少，操作步骤简洁且易学，更重要的是业务办理的速度快，为客户的生活提供了便捷服务，因此深受客户们的喜爱。
二、国内商业银行电子银行业务发展过程中存在的问题
作为新兴业务，电子银行业务在迅速发展给人们生活带来便捷的同时，也暴露出了一些问题。
(一)同业间竞争日益激烈，产品创新尤显重要长期以来，我国商业银行的主要利润均来自于贷款，对电子银行业务产品创新的投入普遍不足，因此该市场的产品差异性不足。因此，面对日益激烈的市场竞争，商业银行需要提供更具特色需求度更大能为客户提供更多便利服务的产品，只有这样银行才有在竞争中获得优势的可能。
(二)依靠互联网进行业务办理，存在一定的技术风险和操作风险与传统银行业务不同，电子银行业务处于一个相对开放的环境，其依托的信息技术与通信技术具有共享性、开放性等特点，这些特点促使银行的业务系统渗透到了世界的各个角落。电子银行的产品创新如工商银行的“融e购”、兴业银行的“兴业宝”、“兴业红”及“智盈宝”等使政府、银行、企业、个人之见的数据交换越来越频繁，同时黑客技术、密码破解技术也在不断发展，给银行带来的威胁越来越大，致使银行面临着技术风险的严峻考验。
三、积极发展电子银行业务以提升商业银行绩效的对策建议
(一)提高电子银行业务安全性消费者对电子银行业务产品及相关交易过程安全性的担忧成为我国电子银行业务发展的阻碍之一，因此，为了大力发展电子银行业务提升其对银行绩效的贡献程度，商业银行应不断提升自己的信息技术水平，采取先进的网络安全保护措施来加强电子银行业务的安全性，例如采用统一的认证体系、多重身份验证等来消除网上银行消费者对安全性的担忧。
(二)避免盲目扩张银行规模，将其控制在合理范围内规模效率告诉了我们，银行的效率与规模呈现的U字型，即银行效率并不会随着银行规模的扩大而一直增长。因此，将银行规模控制在适当范围内，是每一个银行面临的十分艰巨的任务。国有商业银行与股份制商业银行相比，在资产规模、人员规模及业务种类等方面都占据了极大优势，这使它们开办电子银行业务变得相对容易。然而资源的过度投入与浪费、人员的冗余，不仅不会为国有商业银行带来更多的收益，相反会阻碍银行的发展，降低银行效率，对银行绩效产生负面影响。因此国有商业银行应该对电子银行业务的规模进行控制，将其控制在合理范围内，对人员进行适当的缩减，以减少不必要的开支。
(三)扩展电子银行服务种类，提升电子银行服务质量为了能在竞争日益激烈的银行业中有一席之地及吸引更多的客户，各家银行应利用先进的科学技术研发新型电子银行业务产品，开发更便捷的服务功能。譬如开通水电交费、交通罚款交费等服务等，可以极大地提升银行产品的附加值。总而言之，各商业银行应以加强客户体验为中心，通过不断提升信息技术水平来创造出更多的功能多样、操作剪标、风险低的电子银行业务产品，使电子银行逐渐成为人们生活中不可缺少的重要的一部分。
浅谈商业电子银行论文篇二
《 电子银行发展中的问题及对策 》
随着电脑的普及和互联网的广泛应用，依靠网络而诞生的电子银行也开始进入公众的视线。电子银行包含了手机银行、网上银行、ATM等一系列互联网上的虚拟平台，是面向大众开放公众网络和通讯通道，致力于为客户提供更加高效、便捷、全面、安全的金融服务平台。电子银行成为商业银行中最基本的服务范畴，也逐渐深入到广大人民群众的基本生活之中，成为不可缺少的一部分。尽管我国的电子银行起步较晚，在发展中难免会遇到许多的困难，但是电子银行的未来是无可限量的。
一、我国电子银行发展的现状
(一)电子银行业务种类少我国的电子银行大多都是从传统的银行直接过渡而来的，因此，缺乏电子银行所特有的个性服务。在电子科技飞速发展的今天，金融产品的种类逐渐增多，金融服务项目也逐渐增长，但电子银行的业务种类、理财产品依然比较缺乏，主流的业务不够新颖，电子银行的经营特色不足，严重缺乏名牌产品。
(二)电子银行系统设计缺乏统一标准由于我国的网络银行起步较晚，整个行业的电子系统缺乏统一的标准和规定，这个问题直接导致了我国的网络银行和传统银行的互联性不高。由于不同的银行所采用的电脑系统不相同，因此，国内的网络银行的平台模式差距较大，一方面，增加了消费者的操作难度，另一方面降低了网络银行系统的安全性。
(三)电子银行安全性差如今，虽然国内的各大银行都拥有属于自己的网上银行，但在客户的资源管理中都是各自为政，缺乏前期的指导和规划，在前台操作、后台控制、技术维护、客户服务协调、产品开发、业务营销方面能力严重不足。此外，国家对于网上隐含系统的资源整合不足，导致网上隐含系统设计缺乏统一的标准规定。网络银行的局限性让消费者对于网络银行的安全性产生了巨大的忧虑。
二、电子银行发展中存在的问题
(一)营销策略陈旧首先，大众认识度不够。电子银行属于高新技术产业，而我国的电子银行发展还处于萌芽阶段，在人口较多的中国，其普及的广度和深度明显不足。其次，客户资源稀缺。我国电子银行的企业用户主要是集中在较发达城市中的企业，在经济欠发达的三线城市和县级城市中电子银行的结算量小，优秀客户少，发展的速度也极为缓慢。
(二)缺乏相关法律法规的支持首先，相关电子银行的法律法规需要进一步完善。我国目前还没有能够制定出与电子银行业务相关的法律法规。与传统的银行业务相比，电子银行的业务在交易合同的有效性、客户或银行的义务与责任、交易规则、消费者的权益保护等方面还没有明确的法律界定。其次，电子银行法律保障需要进一步明确。银行监管机构和各个商业银行由于刚接触到电子银行业务，对于电子银行的了解不够透彻，对于网上银行的管理办法、监管措施、相关制度的规定也存在着严重的滞后现象，其可操作性、完整性和规范性都有待进一步加强。
(三)社会信用体系不够全面一方面，表现在信用系统不完善。在目前的经济运行过程中，信息的不对称问题或多或少都是存在的，这样就不可避免产生了道德风险和逆向选择，而且在我国的银行交易中失信的程度比较严重，这些都在不断地冲击着我国不完善的信用系统。在完全虚拟的网络环境中，电子银行更需要完善的信用体系为之服务。另一方面，表现在电子银行信任程度较低。由于我国的信用体系刚刚开始建立，个人和企业的信用程度都较低，导致有些企业不愿意接受客户所提出的利用信用交易进行结算的方式，这对电子银行的发展产生了严重的制约。
三、发展我国电子银行业务的对策
(一)改善营销策略首先，要打破传统的经营理念。银行需要建立一支具有丰富营销策略和拥有专业营销知识的队伍，打破传统的营销策略和标准化、批量化的经营理念，有针对性地推出满足客户对银行服务和产品个性化需求的业务，对不同客户实施不同的营销策略，以达到能够与客户保持长期合作的目的。其次，要建立高素质的银行团队。电子银行作为高科技的产物，对于计算机的使用要求较高，由于专业队伍建设严重滞后，员工岗位变换频繁，团队的稳定性差，基层的骨干和业务人员不足，为此应尽快建立高素质的银行业务团队。
(二)增强员工的风险意识一方面要提高员工的道德修养。银行工作人员必须遵守廉洁从业的职业操守，养成良好的习惯，严格遵守银行的相关制度，凡事按照程序操作，坚持随时反省自己，不要为一己私欲做出不该做的事情。只有对良好的品德进行不懈的追求，才能让自己的职业生涯更加从容和平实。另一方面要提高员工抵抗风险的能力。人力资源部在选拔员工、对员工进行规章制度和基本技能操作培训时，要加强对员工抵抗风险能力的训练。为了防范员工作案，银行可以实行定期岗位轮换或强行休假等制度。
(三)完善相关的法律法规首先，要重视电子银行法律法规的完善。电子银行的竞争日益激烈，但由于网络安全问题对于电子银行的发展产生了严重的制约作用，因此在制定网络安全标准的大前提下，对于法律法规的完善则需要更加重视。随着金融行业的电子信息化进程的不断加快，政府要对相关的法律法规做出及时的调整和修改。电子银行只有在健康有序的发展环境下才能拥有最大的收益。其次，对相关组织的管理进行完善。各个商业银行和相关的金融管理机构需要对电子银行的规章制度和管理办法进行不断的完善，积极对监管措施进行落实，加强对电子银行系统的安全和生产管理，使系统能够拥有高度的严肃性、可操作性和管理性。
(四)加强社会信用体系的建设电子银行主要是依靠因特网进行运行，网络的虚拟性产生了很多的不确定因素，会给社会带来严重的经济压力和不可估量的损失。因此，我国信用体系的建设已经到了刻不容缓的地步，只有建设专门的信用服务机构和公正、统一、高效、便捷的社会信用体系，才能降低金融信用的危机，提高人们对于电子银行的信任，为电子银行的发展奠定良好的基础。
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