60万存款如何做投资

2017-06-23

【理财案例】60万存款如何做投资

赵先生31岁，在上海工作，是一家民营软件公司的产品经理。目前，赵先生每月的工资、奖金、餐补、通讯补贴收入约1、8万元。赵先生每月开支是4500元。赵先生的未婚妻是一名会计，每月收入7000元。已订婚的他们明年打算在上海购置一套首付30万的房子。目前，赵先生有存款大约60万，房子首付主要是自己承担。对此，赵先生向理财师咨询，如何做一些理财和投资，可以多积攒一些资金。

【理财目标】

个人投资，赚钱买房。

【财务分析】

对于赵先生的情况，理财师分析认为，赵先生从事IT工作，而IT业也是未来发展比较有前景的行业，收入的上升速度相对来说还是比较快的，未来收入预期会平稳且较快上涨。目前，赵先生个人收支状况是：年收入：21、6万元(1、8万元x12月=21、6万);年支出：5、4万元(4500元x12月=5、4万);年可支配收入是：16、2万(21、6万-5、4万=9、3万);银行存款：60万。

【理财建议】

由上可见，目前赵先生的年可支配收入在16万左右，还是不错的。另外，赵先生目前的银行存款60万，对于支付房子首付来说，也是完全足够的。而想要在财富上有更多的增值，建议赵先生进行一些适当的投资理财。投资仍主要以稳健的风格为主，比如：

1、投资固定收益类理财产品

建议赵先生可以考虑当下的一些固定收益类的理财品种，收益稳定，需要的资金量也不是很大。而且比银行活期仅0、35%的利息收益及一年期定存仅2、5%的利息收益显然要高很多。建议这部分稳健型投资的资金配置比例为储蓄的50%-60%即可。

2、风险进取型投资

此外，建议赵先生做一些风险型、比较进取的投资。这部分的投资比例不需要过高，赵先生的情况10万-15万即可。风险进取型的投资可以考虑当下的股票，或是一些偏股的基金产品等。但是需要注意的是，投资最好是风险进行适当的分散，比如配置2-3支股票或基金等。

3、剩余资金的高效利用

据了解，赵先生也在使用掌柜钱包这个零散资金的投资管理工具，这很不错。尽管目前的收益率有所降低，为4、804%，但仍不失为一种较好的零散资金的高效投资利用方式。

4、住房问题

明年赵先生将结婚。对此，建议房款尽量使用目前的住房公积金贷款。目前上海刚刚发布新政策，赵先生可以根据新政策来操作。总的来说，公积金贷款比商业贷款的还款利率成本要低。

总体上，假如赵先生按建议的方式做一些理财和投资的话，相信通过一年左右的时间，家庭财富会比原来仅仅是存放于银行的方式，会额外多赚出不少钱。对填补明年结婚等需要的费用和开支来说，是非常有益的。

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