个人信贷业务流程

2017-05-27

个人信贷业务流程

一、咨询：

1、为客户提供产品宣传单，进行问题解答：贷款额度、期限、利率、贷款条件、手续费、公证费及需准备的资料等;

2、借款人领取《个人信息确认书》。

3、注意告知：

② 利率、手续费、公证费的收费标准;

③手续费、公证费需在合同签订前一次缴纳;

④ 请按照宣传单的内容准备材料并保证内容的真实性。

二、提供贷款

1、办理贷款手续时，客户经理现场填写《个人贷款申请资料》，并完成资料原件与复印件的核对及申请人身份的审核。

特别注意：

⑴ 申请人及配偶需同时到公司前台办理;

⑵ 重点核实抵押物：

★ 查验申请人现金流状况;

★ 个人信息确认书;

⑶ 审核原件。

2、现场调查

⑴ 对抵押物进行评估，出具评估意见书;

⑵ 由申请人及配偶在《个人贷款申请资料》上签字，加盖个人印鉴。(配偶在现场可提前签字后先行离开);

⑶ 申请人及配偶与客户经理签署《个人综合授信申请资料》; ⑷客户经理填写申请贷款审批单上会审批通过;

⑷ 客户经理核算贷款收费，开具现金交款单，交付客户;

⑸ 客户到财务交纳费用，开立帐户(存折)。同时，客户经理填写《借款合同》、《放款通知书》、《抵押合同》、《保证合同》及收据。

⑹ 客户将现金交款单回单交付客户经理并拿取收据(需加盖“现金收讫”章，交款人和收款人要填写完整)，将存折交付客户经理，同时分别签署《抵押合同》、《保证合同》、《借款合同》。

⑺ 将《抵押合同》、《保证合同》、《借款合同》及所有原件交公证处公证。

注：通过其他途径核实其身份及道德品质。在客户离开后，通过打电话的方式调查借款人的各项情况，但不能使用借款人提供的号码，要通过114查询到单位电话后再进行核查。某些客户资料存在疑点，应上门进一步调查。

客户经理将《抵押合同》、《保证合同》、《借款合同》及《放款通知书》及《申请贷款审批单》报总经理审核、签字、盖章(个人贷款要求我们在工作中要做到时间短、速度快，这就要解决好合同审核、签字、盖章的问题)。后交银行办理放款手续。

★内部流程：

所涉及的部门：信贷部、风险部、财务部、办公室、总经理

① 风险管理部审查合同;

②客户经理将现金交款单及收据底联交财务部，出纳将现金交款

单的份数、金额与收据的份数、金额相核实后在合同的相应位置上盖章(“此笔费用已收”)，确认需盖章合同的费用已收;

注：出纳在《借款合同》上盖“此笔费用已收”章时，只需要盖一份，并作为公司存档用。

③ 办公室在确认出纳已收费后，给合同盖章，签发《放款通知书》。并归档(材料移交清单1份;《借款合同》2份;《抵押合同》、《保证合同》1份)。

a、《借款合同》 2份

b、《保证合同》 1份

c、放款通知书 1份

⑻ 客户经理将《借款合同》、《保证合同》、《放款通知书》交付财务，办理放款手续。

三、贷后管理：

客户经理在每个还款日10日前催缴利息。在催缴利息的同时关注贷款人的还款意愿及工作、收入等情况。

四、归档

客户经理将档案整理好，填写移交清单交行政办公室归档。同时需做好统计工作：

现金交款单明细表：具体内容如下：日期、姓名、单位、电话、贷款金额、期限、到期日、各项费用明细。

个人信贷的申请条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;

4、在国家信用记录上没有不良记录;

个人信贷的分类标准

个人资产业务可以从多种方式和角度来划分，常见的主要有:

(一)按贷款期限可划分为:

1.短期贷款，指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;

2.中期贷款，指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的贷款;

3.长期贷款，指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。

(二)按担保方式可划分为:

1.信用贷款，指以借款人的信誉发放的贷款;

2.担保贷款，指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

(1)抵押贷款，指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。

(2)质押贷款，指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的财产或权利作为质物发放的贷款。质押物可以是债券、存单、个人人寿保险单等。

(3)保证贷款，指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者为连带责任而发放的贷款。

(三)按贷款的用途可划分为:

1.个人消费贷款，指拥有一定收入的公民为实现消费目的，向银行申请借款并提供一定的担保，到期归还借款，支付利息的行为。主要包括:个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、汽车消费贷款等业务品种。

2.个人综合消费贷款，指银行为进一步满足个人日趋多样的消费需求，向个人发放的不指定具体用途的贷款。

3.信用卡透支贷款，指信用卡持卡人在信用卡帐户余额不足消费或购物所需金额时，根据银行与持卡人事先商定的限额自动给予持卡人所需的贷款额度。

4.个人住房贷款，指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

5.个人质押贷款，指借款人按照其借款的金额将相应的质押物交给银行作为保证的一种贷款。当借款人的现金流量不足以偿还借款时，银行就行使对质押品的处置权。

6.个人信用贷款，指银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。现几家商业银行都陆续开展了此项业务。中安信业是国内最大的小额信用贷款机构，在全国有很多分行，信誉也比较好。

只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。

个人信贷业务流程

相关话题