买房：一次性付款 分期付款（个例） 按揭付款哪个更划算？

买房对绝大部分购房者而言，绝对是个人消费行为中动用资金额较大的项目。面对这项大笔的住房消费，选择怎样的付款方式呢？就个人买房而言，常用的付款方式不外乎一次性付款、分期付款、按揭付款三种形式。

一次性付款

一次性付款是指购房者与卖方签订买卖合同之后，立刻将全额购房款一次付清。一次性付款可能比较干脆利落，运气好的话还能让卖家给打个折扣。但对购房者来说，虽然得到折扣，但是购房的风险也随之加大，诸如一房多卖，当你付清全款后，发现对方一方多买，很可能陷入纠纷，带入官司之中，期间可能带来几倍于折扣的损失。因此，对选择一次性付款的购房者来说，应把自己所得到的折扣回报与所承担的风险作一番仔细的比较和分析。

按揭付款

按揭付款是指购房者在购房时，因资金不足，向银行提出购房贷款申请，经银行审核同意取得部分贷款，申请人依抵押约定，按规定时间向银行偿还贷款本息。

申请按揭购房后，房产权的转移与房屋交付使用不同时进行，一般情况是房屋交付购房者使用后，出卖人或提供按揭的银行仍保留房产权，直至购房者付清贷款本息。当购房人不履行支付房款义务时，按揭银行则有权取得产权，并予以拍卖，以清偿欠款。

按揭付款，对购房者来说，首期只需支付20%的资金，80%的资金可申请银行按揭付款，按月或按季付款；且还款时间长、次数多、金额小。同时因为有银行方面的审核认可，购房风险要小得多。当然，实行按揭购房后，购房者、银行、出卖人三者相互拴在了一起，因此，有的卖家将一次性付款与按揭付款采取了不同的优惠措施，比如一次性付款优惠4%，而按揭付款优惠仅为2%，有的甚至没有；再从申请银行按揭的手续来看，按央行规定必须先投保，例如，总房价为30万元，申请20年期20万元贷款，若保险费按年费6/10000计算，需支付保险费3600元(30×20×6/10000)。虽然购房人在按揭时承担了保险费，但毕竟使个人房产在遇到了意外损失时有了经济保障。

分期付款

二手房也可以像新房一样采取分期付款的付款方式。分期付款是购房人根据购房合同的约定，按约定的时间分几次付清全额房价款。举例来说，在购买期房时，通常的做法是购房者按所购楼宇的工程进度，约定付款时间，一般为首付房价款的20%，3个月后支付房款的50%，再3个月后付20%，交房时付清10%的余款。二手房购买双方也可以在二手房买卖合同中规定好分期付款的时间和比重，给买方一个缓冲的时间。

对卖家来说，因资金没有一次到位，房价自然不会像一次性付款给的价格，有的甚至没有折扣；对购房人来说，分期付款可分批筹款，分期支付，有利于减轻付款压力，同时可选择地段、层次、朝向、面积、户型均比较满意的住房。当然，从风险的角度来看，与购买期房一次性付款所承担的风险类似，所不同的是，购房者可通过分期付款来监督开发商工程的进度，因此，带来的风险程度相对于一次性付款来说要小一些。