理财和保险的选择方法

2017-06-22

积累的探视实习期

这是指从正式参加工作到婚后有子女之前的这段时间，大约为10年。该时期的主要特点是没有太大的家庭负担，精力旺盛，但阅历和经验都不够丰富，缺少财富积累，抗风险能力较弱。因此，应尽力寻找高收入机会，广开财源，节约消费，不寻求高风险性投资，应作稳妥增值的投资理财计划，为将来打好基础。

在具体操作上，这一时期应着重选择保障型的保险产品，附加意外险和健康险，而投资或储蓄保险则可以在收入增加后再做补充。总体来说，这一时期是经济积累与投资理财的初步探索时期。

风险高回报高的投资期

这是指40岁左右到退休前这段时间，约为20年。在这一阶段，人的内在素质、工作能力、经济状况已达到顶峰，精力充沛，可以选择适合自己文化背景与社会环境的经济领域，把握时机实行高风险的投资，通常成功率较高，即便遇有风险时，损失也不会太大。若采用保险这一工具来投资，可以选择一些比较安全、资金流动性好、可操作性强的投资型保险。另外，还要重视预防风险，充分考虑风险规避，强化家庭成员的养老和医疗保障，同时减轻重大疾病发生时的财务损失。

安稳的守业期

无论你有多大家产，如果年龄已经超过60岁，就应该转变投资方式，把有形资产压缩得很少，而把无形资产——技术、经验、知名度、社会地位等尽量发扬。守住现有产业和家业是该期的主要任务，通常不再进行性的风险性投资。

6大保险理财技巧

1、保险公司是否有一个好的资产结构

保险最重要的就是钱，如果一个公司的资产结构混乱，那么这个保险公司怎么会有一个好的整体资产?拿什么来保障投资者?

2、有较强的赔付能力

2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度做出了明确的规定，保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会，应根据保险监督管理委员会的规定，对偿付能力额度进行披露。只有以强大的资金做后盾，才会有强有力的赔付能力。

3、看这个保险公司的信用等级

可以参考一下以往这个保险公司对保险人是怎么赔付的、看是否有不愿赔付的情况出现，也可以上专业的网站对这个保险公司进行查询，只有信用等级优的保险公司才适合投资。

4、看这个保险公司的理赔效率

一个保险效率的高低有时会危及一个人的生命，在发生重大灾害的时候，如果没有一个高效率保险公司为我们服务，也就没什么用了。买保险就是为了买保障、买个即时提款机，如果没有了这个功能，慎重考虑。

5、看这个公司的管理效率

一个保险公司的管理效率会关乎这个公司是否可以一直向上发展，一个发展趋势好的保险公司会给消费者提供更多的投保信心。

6、看着公司的服务质量怎么样

看着公司的服务质量怎么样，我觉得这是消费者参保的主要因素，因为保险和其它的产品不一样，它并不是一次性就可以解决的，它涉及到几年甚至是几十年的投保，所以一个保险公司的服务怎么样，关乎消费者是否进行投资。