新形势下银行员工合规管理的路径探析论文

2017-03-19

银行合规管理是指一个独立的机制,负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准(合称“法律、准则和标准”)导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。以下是小编为大家精心准备的:新形势下银行员工合规管理的路径探析相关论文。内容仅供参考,欢迎阅读!

新形势下银行员工合规管理的路径探析全文如下:

摘 要: 合规对于银行的稳健发展具有重要意义。新形势下银行加强员工合规管理,有利于防范经营风险,促进稳健科学发展。因此,银行需要加强合规意识培养,增强员工合规理念,健全合规工作机制,加强部门信息沟通,形成合规监管合力。

关键词: 合规管理 合规意识 监管合力

1 合规管理的基本涵义

合规,在银行业是一个很重要的概念。《商业银行合规风险管理指引》第三条第二款指出:本指引所指合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规对于银行的稳健发展具有重要意义。根据《银行机构的内部控制制度框架》规定,合规性目标是银行内部控制过程的三大主要目标之一。根据合规目标所开展的一系列治理过程就是合规管理。在银行系统,合规管理主要解决三个问题:一是确保商业银行的规章制度合乎法律法规;二是确保商业银行内部规章制度之间不相冲突;三是确保规章制度在全行得到严格执行。当然,我国银行业经历过深刻变革之后,内部规章制度已经初步形成体系,规章制度的执行是目前最重要的合规管理内容。

2 新形势下银行加强员工合规管理的重要意义

第一,加强员工合规管理,有利于银行防范经营风险,为业务稳健发展保驾护航。最大可能地控制风险、降低成本和盈利最大化是每一个商业组织的天然使命,银行也不例外。在美国,银行业的风险管理主要分为市场风险、营运风险、合规风险。我们所说的合规管理其实就是防范和控制银行的合规风险。加强员工合规管理工作,有利于提高员工合规意识,杜绝违规操作风险发生。没有良好的合规意识并且运用到实际工作中去,银行风险势必大大增加,这影响到银行的稳健性,影响银行的良性发展,减损社会对银行的信心。

第二,加强员工合规管理,有利于促进银行科学经营,创造更大价值。“合规创造价值”、“合规促进发展”。这在银行业已经成为重要共识。银行作为经营信用的特殊企业,做好合规工作,做好风险防范与控制工作,有利于推动银行业务的稳定、持续、健康发展,有利于促进银行不断发展壮大,有利于不断增加银行的品牌价值和市场价值。可以说,良好的合规意识,负责的合规团队,细致的合规工作,能够促进银行发展壮大,获得更大的商业利润。

3 路径依赖:创新员工合规管理的体系建构

3.1加强合规意识培养,增强员工合规理念

按照现代商业银行的内部治理制度,银行的各项业务开展和运行都必须在严密的制度框架内运行。要实现这一目标,就必须切实开展合规意识培训和宣传工作,努力让全体员工树立良好的合规意识,增强员工的守法守规观念。当前,银行业市场竞争越来越激烈。一些员工为了业务拓展,容易放松对制度的学习和合规理念的把握,甚至认为为了业务发展可以暂时放弃合规的控制。

这种观念任由发展,势必影响到银行发展大局的稳定,容易对整体经营发展造成不可忽视的消极影响。因此,在当前形势下,银行必须加强员工合规意识的培养,切实让全体员工统一到合规操作、合规发展的轨道上来,促进业务合规经营。另一方面,银行需要加强合规文化建设,明确员工的行为准则,要让员工贯彻落实银行的职业道德规范和基本价值标准,培育良好的合规文化理念,督促员工自觉合规,形成人人合规、主动合规的良好氛围。

3.2科学划分工作职能,健全合规工作机制

合规监管部门是银行合规工作开展的主要部门。合规管理部门应按照银行的制度要求,有效识别和管理各种合规风险。一般而言,合规管理部门主要负责以下几项重要职能:

(1)关注各项法律制度和监管部门最新监管政策,准确把握最新的法律、规则和政策精神,并及时转化为银行内部制度要求;

(2)制定合规管理计划,审核商业银行各项政策、程序和办法的合规性以及各业务线条业务开展的合规性;

(3)对员工开展合规学习培训,及时监督员工各项操作行为,杜绝违规事件发生;

(4)建立合规风险监测指标,主动识别和评估经营风险,跟踪各项监管要求的落实情况。在上述重要职能当中,全面监督员工操作风险是当前银行难度较大的工作。新形势下,员工的操作风险呈现出复杂性、隐蔽性等特点,导致合规监管部门难以及时发现并予以制止。因此,合规管理部门要密切跟踪经营管理中的各类风险,尤其是员工操作风险,提升风险识别防范能力,防止员工业务开展违法违规事件,确保各项制度在全行范围内得到有效实施。

3.3加强部门信息沟通,建立合规长效机制

合规管理工作必须树立科学发展观,克服监管部门单一行动的合规管理思想,要紧紧围绕银行经营发展要求,加强与其它业务部门的沟通合作,提高信息传递速度,加快内部流程优化,确保合规监管部门有效履行职责。一方面,各业务部门召开重要会议时应邀请合规监管部门、审计部门人员参加;而合规监管部门推行新政策、新要求时,应与业务部门、审计部门等做好沟通解释工作,强化信息联络机制,形成监管合力。

为了进一步强化员工合规管理,银行要确保合规监管部门能够独立地、不受干扰地发现问题,调查问题;其次,要创造有利条件,完善员工举报违法违规行为的途径,让员工主动监督员工,构建全方位、立体式的员工行为管理体系,确保员工的各项操作行为都得到严密的监管,防范经营管理风险,维护银行良好发展大局。

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