贷款买房购买保险要注意哪些问题

导读： 据中国之声《全国新闻联播》报道，住建部、财政部、中国人民银行近日下发通知，要求切实提高住房公积金的使用效率。从今天开始，公积金异地贷款业务全面推行，审批手续也将进一步简化。

按照通知要求，2015年8月末住房公积金资金运用率低于85%的设区城市，要综合考虑当地房价水平、贷款需求和借款人还款能力，提高住房公积金个人住房贷款实际额度。在保证借款人基本生活费用的前提下，月还款额与月收入比上限控制在50%-60%。贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年，最长贷款期限为30年。中国社科院经济所研究员汪利娜认为，这将对居民的住房需求提供资金支持。对老百姓，还是在改善住房需求方面提供了很多的金融支持，对于大家释放刚需也好，改善型住房需求也好，都还是有利的。

公积金异地贷款业务从8号起也将全面推行。缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地的住房公积金贷款政策，向购房地住房公积金管理中心申请贷款。缴存地和购房地住房公积金管理中心应相互配合，及时出具、确认缴存证明等材料，办理贷款手续。对于这项政策，很多有购房需求的人表示支持。吉林通化市民王先生：对于上班族来说，其他贷款还款利率比较高。现在异地也可以使用公积金购房，购房也省了利息、省了时间。

此前，住建部、财政部、人民银行等部门也曾多次放宽住房公积金贷款的申请条件，一些地区已经开始施行住房公积金“异地贷款”政策。汪利娜表示，从实施的情况看，异地贷款在办理过程中存在手续复杂、审核周期长等问题。

很多地方发放贷款审核期比较长，又要提供各种各样的证明，还要掌握你的收入等等。如果时间很长，贷款的额度有很低，无法满足购房者的贷款需求，异异地贷款也会遇到很多的障碍。因为公积金实行的是属地化管理的原则，如果当地贷款压力比较大，他愿不愿意为异地人提供贷款，这个制度障碍能不能突破，也是个问题。

为了减少申请住房公积金贷款过程中的障碍，通知要求简化公积金贷款业务的办理流程。缴存职工申请住房公积金个人住房贷款，同意根据公积金月缴存额推算月收入的，不再需要单位出具职工收入证明。缴存职工租住商品房申请提取住房公积金，除身份证明、本人及配偶无房证明外，也不需提供其它证明材料。同时要快改造升级住房公积金管理信息系统，为缴存职工提供高效便捷的服务。

为解决部分地区公积金贷款额度吃紧的问题，通知要求设区城市统筹使用资金，拓宽贷款资金筹集渠道。有条件的城市要积极推行住房公积金个人住房贷款资产证券化业务，盘活住房公积金贷款资产。汪利娜建议，在此基础上，可以进一步加强地区间公积金资金的使用。

能不能资金跨区域的流动，通过互联网金融把我公积金缴存的存款，调往购房的异地去。

此次住房公积金使用政策的调整，不仅会刺激居民的住房需求，也会对经济发展起到稳定作用。我爱我家集团副总裁胡景晖认为，这次政策调整对房地产市场来说是利好消息，但不会引起房价的上涨。

胡景晖认为，对于10月份或年底前的交易量会有一定的刺激作用，但房价本身在今年这样一个大的背景下，到年底前甚至到明年，房价基本会保持平稳。

虽然房价基本会保持平稳，但大部分人买房还是主要靠贷款。贷款买房是大事，而房贷保险也是不能忽视的问题，这样才能更好的保障购房者的权益，下面我们就来说说，贷款买房购买保险要注意哪些问题。

1、保费收费方式

有的保险公司在合同中规定保险费“按年收取”，但实际操作中，向来一次性收取。它无偿占用了购房者几十年的利息收入，加重了购房者的经济负担。保险公司对此种方式的解释是，若逐年收取保费，不但要投入大量的人力物力，而且要承担购房者不缴纳续期保费的风险。许多寿险产品，保险期限长达几十年，保费却按年、按季，甚至按月收取。除此情况之外，即便购房者不能按期缴纳保险费，保险公司完全能解除保险合同，不承担保险责任。

2、实际承担期限

贷款保险合同规定，保险期限与贷款期限一致，保险责任知购房合同约定交房之日起至借款本息还清之日止。

对此，保险责任同约定交房之日起开始承担。在贷款发放日至交房日这段空白期，保险公司没有承担任何保险责任，正因如此，保险公司承担保险责任的期限明的实际承担期限，其实短于合同规定的保险期限。目前人们贷款所购的大多是期房，贷款发放日和实际交房日有一段时间差，人们一般是先贷款、后交房。而保险费是从贷款开始之日起开始计收，可合同中规定：保险责任自购房合同显然短于贷款期限。

3、谁是合同受益人

抵押住房贷款保险合同通常规定，银行是第一受益人。对此，广大购房者很不理解：明明是自己花钱买房，自己却不是受益人。银行完全没有必要“冒天下之大不韪”，要求作为合同的第一受益人，受益人应该是购房者。

所以，购房者在办理房贷保险时，一定要考虑到保险责任实际上要短于贷款期限，提前做好心理准备，也能对意外状况过行很好的处理。