二手房购买：公积金贷款的额度及计算方式

对很多白领来说，二手房总价偏高，付款不易，但由于他们可以办理住房公积金，买房对他们来说又不会造成太大压力。他们比较关心的就是二手房公积金贷款额度，更想知道到底是怎么计算出来的。

大部分城市都对单笔住房公积金贷款的额度加以规定，这点购房者需要向本地银行咨询，无论如何，住房公积金贷款额度是不能超过房款总额的70%的；另外，如果要申请公积金贷款购房者还应该满足月还款已有负债和本次负债每月还款之和/月收入不大于50%

额度及其计算方法

公积金贷款的计算根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款限额四个条件进行确定，其中四个条件计算出的小额度就是贷款人可贷金额的限额。

1. 计算公式：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)；

使用配偶额度的计算公式：

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)，

*还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

2.按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

贷款成数根据房屋的不同类型和房贷套数来确定：

（1）职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女，下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房)，且所购住房建筑面积在90㎡(含)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90㎡，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。

职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。

职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。

购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。

购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

（2）购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。