企业的融资品种

2017-06-09

企业的融资品种

一、小额信用贷款(50万以下)

要求：1、公司注册地在上海;2、公司成立3年以上，销售额在200万以上。3、能提供半年银行对帐单和增值税开票汇总表。

特点：1、无任何抵押，无需担保。2、分月固定还款。缓解到期还款压力。

二、存单放大融资贷款(各地)

300万---3000万左右存单放大融资贷款服务，最大的风险敞口70%。保证金比例最低30%。

要求：1、借款公司成立时间三年以上;2、注册资金300万以上;3、年销售在2000万以上，净资产在500万以上，盈利能力较强;4、能提供6个月的银行对帐单及一年的所得税单以及主要买家卖家合同。工业企业、商业(贸易)企业均可(房地产企业除外)。也可用土地、厂房、住宅、商铺代替保证金。

三、大额信用贷款

对象：公司注册在上海，成立3年以上，销售在1亿以上，财务比较规范，还款能力较强的工业制造企业。信用贷款额度可达1000万以上。

四、优惠抵押贷款(工业企业)(各地)

特别优惠：

1、土地厂房可7折抵押;进口设备5—6折抵押，国产设备4—5折抵押;要求整套流水线抵押;已经抵押给其他银行的资产可以置换，可以用预购的资产进行抵押。

2、贷款用途不作限制，贷款用途可以购买设备、土地，扩建厂房等。

3、无结算要求。

4、放贷币种灵活。可以根据企业要求放美圆、欧元，也可以是人民币。

5、贷款到期可以进行展期处理。办理手续简单。省出企业贷款到期借新还旧，调剂资金的麻烦。

6、审批快，费用低。

对象：

1、年销售额约或接近在人民币3000万到5亿的中等规模企业，包括中外合资、合作企业、外商独资企业及各类中资企业;

2、良好的财务状况，例：净资产率不低于30%，销售净利率不低于5%;

3、属于一般制造行业和服务行业的企业，尤其是机械工程、轻工业、食品加工等非资本密集型行业;

4、最好有跨国采购或销售的企业;

5、有新的投资计划，并有固定资产投资等方面的融资需求的企业;

6、基于资产的良好的保证，如预购设备抵押，部分保证金质押等;

五、进口设备抵押贷款 (各地)

一般有2种做法：一是预购进口设备抵押。做法：前期交纳一定保证金，由银行开出信用证，进口设备到位，再做设备抵押。二是已到位的设备做抵押，做反按揭贷款。

六、应付帐款、应收帐款融资 (各地)

应付帐款融资：银行给予授信，由企业开出商业承兑汇票，银行负责贴现。

优点：1、有利于企业商业谈判。2、有利于企业在价格上的竞争。3、提高企业的市场形象。4、降低企业的融资成本。

要求：1、企业应有商业合同;2、发票(购销);3、提供所得税单。

七、打包贷款、出口押汇 (各地)

八、长期物业贷款 (各地)

物业做抵押，租金做还款来源。贷款期限最长可做10年。

要求：有租赁合同，有租金收入，抵押物价值足值。

九、中期工业贷款 (各地)

土地厂房五折抵押，期限三----五年，每月固定本息还款，贷款资金可用做流动资金，也可做固定资产投资，基本不限制资金使用。

企业的融资动因

一般而言，公司融资的动因主要有以下几个方面：

(一)为设立、创建公司任何公司的设立是以充分的资金准备为基本前提的。首先必须筹集资本金，进行公司的设立、登记，才能开展正常生产经营活动。我国的公司法对公司设立必须具备的资本金的最低限额作了严格规定。

(二)满足公司发展的需要公司必须不断发展壮大才能求得生存。公司的发展集中表现为扩大收入，扩大收入的根本途径是扩大销售的数量，提高产品的质量，增加新的品种。这就要求不断扩大生产经营规模，不断更新设备和进行技术改造，合理调整企业的生产经营结构，并不断提高各种人员的素质。而无论是扩大生产经营规模，还是进行技术改造，都需要进行资金筹集。

(三)偿还债务公司为了获得杠杆收益往往进行负债经营。当债务到期时，公司必须通过一定的方式筹集资金，满足偿还到期债务的需要。

(四)调整资本结构。资本结构是指公司各种资本的构成及其比例关系，它是由公司采用各种筹资方式及其不同的组合而形成的。当公司的资本结构不合理时，可以采用不同的筹资方式筹集资金，人为地调整资本结构使其趋于合理。如当企业发现其负债率偏高时.可发行股票筹集一部分资金偿还债务，或当权益资本比重过小时可以适当举债，加大分红，从而使资本结构达到公司所期望的目标。

(五)适应外部环境变化公司的生存和发展是以一定的外部环境为条件的;外部环境对公司筹集资金有着重要的影响。外部环境的每一变化都会影响到公司的生产和经营。比如，在通货膨胀的情况下，不仅会由于原材料价格上涨造成资金占用量的大量增加，还会引起公司利润虚增而造成公司资金流失等。这些都会增加公司的资金需求，公司必须筹集资金满足这些原因引起的资金需求。

企业的融资方式

1、股权融资

股权融资是指资金不通过金融中介机构，借助股票这一载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门，资金供给者作为所有者享有对企业控制权的融资方式。它具有以下特征：长期性、不可逆性、无负担性;

2、债务融资

债务融资是指企业通过举债筹措资金，资金供给者作为债权人享有到期收回本期的融资方式。相对于股权融资，它具有以下特征：短期性、可逆性、负担性。

企业的融资品种

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