接力贷、合力贷什么鬼？真的要叫停了吗？

近日，随着限购限贷政策的逐步推出，又传出消息称，一些城市的银行开始对“接力贷”、“合力贷”等信贷产品加强审查力度，甚至对此类情况暂停放贷。

一些网友就有些迷糊了，接力贷、合力贷是什么？为什么突然要被叫停了呢？是真的以后就不能用了吗？我们一起来看看吧。

什么是接力贷、合力贷？

接力贷指以父母作为所购房屋的权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

合力贷指以子女作为所购房屋的权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。主要是为了将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。

可以这么认为，接力贷主要是适用于年龄50岁以上的购房者，收入不高、还款压力较大、儿女限购无购买资格，可以利用父母的资格买房。

而合力贷主要适用于年龄18岁以上的购房者，收入不稳定、还款压力较大、父母限购无购买资格。这类借款人刚刚参加工作，收入较低，还款压力较大，父母担保可以减少每月负债比。

那接力贷、合力贷有什么缺点吗？

接力贷可能会导致父母和子女之间因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。有些银行可能子女在征信报告上会显示负债。

合力贷也是一样，父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或婚后财产问题发生纠纷。有些银行可能要求借款人做财产份额公证。

接力贷、合力贷被叫停了吗？

据了解，上海有些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务，比如兴业银行、招商银行的相关工作人员均表示，在受理客户相关贷款等按揭业务时，都会做审慎的贷前调查，加强借款人的第一还款来源审核。

而且兴业银行上海分行明确表示，兴业银行在上海地区将不接受“接力贷”、“合力贷”等业务。

但是这一变化并不是全国性的，比如兴业银行北京分行客户服务就表示，目前在北京他们还有这种业务，只是仅限于住房贷。

为什么要叫停接力贷、合力贷业务？

接力贷、合力贷作为差异化的信贷产品，既能够帮助银行扩大信贷规模，也能从侧面扩大房地产的交易量。但是楼市收紧，各城市都在限购的情况下，这一业务被一些认为是在打擦边球。

认为，银行贷款一般是需要本人贷款本人还款的，比如说你是购房的人，承贷人，你去银行贷款，你应该是个还款人，本人贷款，本人提供收入证明，本人还款，这个是一个正规的贷款程序。

但是，在合力贷、接力贷中，它出现了一种不一致的情况，可能贷款人不是直接贷款人，但他们由于相互之间直系亲属的关系，所以这种贷款从原本意义上来讲，并不符合贷款的真实性原则。

但是，因为他们是直属亲属关系，可以认为是利益上的一种共同体，所以很多认为这是一种打擦边球的行为。对商业银行来说，合力贷、接力贷这类业务的风险大，房屋产权不够明晰，建委只认房产证上的名字，一旦出现坏账在处置时会很麻烦。