工薪族投资理财技巧
工薪阶层如何理财?工薪族理财技巧都有哪些?对普通工薪阶层来说,收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱,就不用只靠那一点工薪了。 下面jy135小编为大家整理了工薪族投资理财的技巧,希望能为大家提供帮助!
工薪族理财技巧都有哪些
理财计划
工薪族是多数人群,不管你的工资是10000元、5000元还是3000元,无论收入水平是多少,只要有收入,在相应的环境下就应该学会如何理财。
从账本开始
像工薪阶层相对来说,收入水平不是很高。这个时候就要根据自己的收入水平来安排自己的开支和花费。可以根据自己的实际需要在生活中设计“理财账本”。
1、必须要花的钱。把每月必须要花的生活费,如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。像胡女士的房租1000元、车费100元、水电费200元和吃饭500元共计1800元就属于必须要花的钱。
2、可多花可少花的钱。因为收入不高,所以在所有的支出当中,那些有可能少花钱就能解决问题的,就该压缩不必要的开支,减少不必要的花费。像胡女士每月的杂费300元、衣服400元以及300元的娱乐费用不花的就不花,能省的就省。
强制自己储蓄
记账之后,把每月必须的生活费扣除出来之后,就要强制自己进行储蓄。如银行定期、基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望,这些钱不能轻易支取。一般来说,可以把其中的25%存为活期以作不时之需,75%存成定期,这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期,能零存整取的要零存整取,以便获得最大的收益。
不做高风险投资
对于工薪阶层来说,可以是说赚得起、输不起,所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资,如股票等。当然,这并不意味着就放弃投资,工薪家庭的投资面虽然窄,但是风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。
建立保障体系
建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要,对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系,当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。因此,工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要。不要心存侥幸,一定要参加社会保险。另外,还要根据自己的实际情况配置一定的商业保险。保障内容,首先选择意外保险、医疗、大病保险、寿险等基础保险。如果条件允许,涵盖储蓄医疗的更好。
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【理财案例】
周先生,今年28岁,上海某世界500强公司的工程师,每月税后收入8000元,公司缴纳五险一金。每月给父母2000元生活费,1000元自用。目前有现金及活期存款1万元,定期存款5万元。目前周先生和父母住在一起。面对较大的工作压力,周先生希望能通过合理的理财,适当的投资让自己50岁钱提前退休。希望嘉丰瑞德理财师能给予理财建议。
【理财目标】
1、让家庭资产保值增值。
2、增加家庭保障。
3、实现50岁退休,储备养老金。
【案例分析】
嘉丰瑞德理财师分析周先生目前还是单身,由于和父母住在一起,没有房贷压力,也没有其他负债。不过周先生以后要面临结婚,组建家庭,各项开支也将有所增加,虽然公司缴纳了社会养老保险,但是按照目前物价飞速上涨的压力,仅仅依靠个人收入,未来退休金根本就不够。
周先生收入9.6万元/年,年支出3.6万元,年结余6万元,结余比率62.5%,高于一般参考值为30%,但是家庭除了个人收入,没有其他任何收入来源,家庭没有做投资,闲置的资金也比较多,家庭资产的增值能力偏低。
【理财建议】
1、现金规划
家庭的现金规划主要是为了准备家庭应急资金,一般为家庭的3-6个月的开支,嘉丰瑞德理财师建议周先生可以备1万元应急储备金,来应对家庭意外事件的发生。另外,周先生每月5000元的结余,可以用于零存整取,或者配置月定投,年化收益率6.8%,5年就能攒到351850元,享受复利带来的收益,长期坚持定投,也能储备退休金。
2、保险规划
周先生还有增强个人保障,除了基本养老保险,最好再配置健康险、意外险等,做足个人风险保障规划。对于家庭购买保险,理财师表示参考双十定律,保险费一般为年收入的10%左右,保额是年收入的10倍比较适合。
3、退休养老规划
周先生计划50岁提前退休,除了努力工作,升职加薪外,还要运用好闲置资金进行投资,让钱生钱。目前周先生家有1万元活期存款和5万元定期存款,嘉丰瑞德理财师认为过于保守,应加大风险资产投资比例,可以配置低风险的理财产品,比如银行理财产品,投资门槛5万元起,年化收益率一般在5%左右,6万元投资1年,收益为3000元。周先生若能坚持理财,存下的钱增多,投资资金也会增多,就可以转为投资更高门槛,更高收益的产品,比如国债,3年期年利率一般为5%,5年期年利率一般为5.41%;小额信托产品,年化收益率8%左右;固定收益类理财产品,年化收益率10%起,如宜盛财富宜盛宝等,10万元投资,1年就有1万元收益,来获取较高的收益,积累退休养老金,从而进一步提高现在和未来的生活品质!