投资理财的正确方法

2017-06-22

1、家庭理财原则：4321原则

而对于家庭来说，可固定因素更多，也更趋向于大众化、保守化的理财方式。4321指的是家庭资产合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。

2、严防支出，坚守利润

这是一个先计划花销、还是先计划储蓄的基本问题。如果能将“利润=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-利润”的观念，每个月定期按照一定的比例将自己的工资存入银行，剩下的工资用于自己的日常开销，那样你的银行定存将会快速增长。

3、提高抗风险能力

“投资风险”是绕不开的话题，每个投资理财者多多少少会经历风险承受能力评估这样的测评，也是各大机构的客户服务之一。但面对收益不同的产品，很多人的风险承受能力往往随之波动。客观上说，最容易衡量的标准，即与年龄成反比。年纪越大，越容易在养老、医疗等方面的支出越大，会选择更稳健的产品以期回报。

4、稳健理财型=50%稳守+25%稳攻+25%强攻

对于大多数工薪族以及普通家庭来说，对于投资理财一定偏向于稳健型。若想投资整体保持稳健，就需要掌握一个适度的配比。50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财，可以用来储蓄或采购国债;25%稳攻，购买一些低危险、稳健收益的理财产品，预期年化预期收益率在 10%左右;25%强攻，可以选择一些高危险、高收益的理财产品。

理财的几大误区

误区一、投资比率不协调

一般情况下，白领们投资比率较低，并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。

建议：改变现有的理财方式，每月强制储蓄是对的，但不能仅仅是把钱放在银行吃活期。手头紧、急需改善经济状况的，完全可以换种思路做考虑。比方紧抓当下最为热门的互联网金融理财机遇，多去关注那些热门的业务，做得好就是小投入大回报，真可谓金子般的机遇!

误区二、不健康的消费习惯

消费不健康代表着消费支出过多，往往会导致没有更多的资金用于投资理财，无法实现资产的有效增值。比如过度超前消费、盲目攀比、购买不需要的东西都是不良的消费习惯。

建议：一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，并养成记账的好习惯。

误区三、资产负债比例过高

资产负债比例过高，超过白领的承担能力，财务处于亚健康的状态。在这种情况下，想贷款购房成了问题。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产;而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担，甚至造成家庭财务的“资不抵债”。

建议：通过偿还全部或部分贷款，降低资产负担，这主要是指消费类贷款，比如信用卡、网络信用消费贷款和车贷等，切忌逾期给自己的个人信用带来不良影响。

四误区、收入构成不达标

由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。

建议：尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。

误区五、投资方式不合理

不懂得合理配置资产，或不懂得根据市场形势选择优质的投资渠道，其实就是输在起跑线上的表现。你是偏稳健型投资者，还是重收益的投资者，根据自己偏好以及承受能力，选择自己中意的理财产品。

建议：合理配置资产，将更多的资产配置在适合自身情况的理财产品上!