以房养老PK养儿防老房子儿子哪个更靠谱

2017-05-05

2014年7月1日起，中国保监会在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点，但是政策出台后并不被大家看好，究其原因主要受传统养老观念、政府相关政策配套、不动产价值增贬预期、产权处置等因素影响。

以房养老，学名“老年人住房反向抵押养老保险”，通俗来说就是“倒按揭”，是一种将住房抵押与终身年金相结合的创新型商业养老保险业务。翻译过来就是，有房子的老人把房子抵押给保险公司，之后依然可以继续住在这个房子里，而保险公司会按约定按时给老人发放养老金。老人离世之后，保险公司将获得抵押房屋处置权。

政策出台后，愿意选择“以房养老”的家庭寥寥无几，而背后原因主要有以下几个方面。

其一，受传统养老观念影响，认同度不高。在中国“养儿防老”的传统观念影响下，一些人难以接受“以房养老”。

其二，以房养老难以满足老人精神方面需求。

其三，不动产价值增贬预期难判，以房养老产品存风险。对于开展“以房养老”业务的金融机构来说，这种对房产进行的“倒按揭”方式也并规业务，目前尚缺乏统一的、具有操作性的业务规则可以借鉴，存在诸多不确定性。

另有金融业人士认为，中国房屋产权70年，是“倒按揭”的大障碍，也是与国外政策环境大差异。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是未知风险。

其四，按揭期限也难以确定。不同于传统房产按揭合同中对还款期限所作的明确规定，由于人的寿命难以预期，“倒按揭”的期限无法事先确定，每月金融机构提供的养老金数额难以准确计算。

老人A：“辛苦一辈子，好不容易还完按揭，房子肯定留给儿子，我要是以房养老，啥都没留下，以后怎么和儿子相处，不都给银行打工了？”

网友B：“子女在一二线城市生活也不容易，医疗、等各种成本都不低，我会把房子交给他们处置，卖也好，租也好，都能给他们增加一些收益。”

失独者C在被问及是否会选择“以房养老”时，她坚决表示不同意，“我们希望政府提供更方便多样的养老服务，并给予失独家庭更多精神关怀，金钱倒不是重要的。”

网友D：上涨收益怎么算“谁说了算”。“房子被拿走，保险公司或银行就会占据话语主动权。而一线城市房子较大，将来老人在分享房屋上涨收益时很容易‘被缩水’。”

也有人表示：“一方面，今后的老年人对生活品质的要求会越来越高；另一方面，家庭结构越来越小，独生子女多，也会有更多的房子被闲置，老人也没必要‘守着金饭碗讨饭’，会有更多人接受‘以房养老’等养老方式。”

究竟是该“以房养老”还是“养儿防老”，相信大家早已有了答案。而“以房养老”要想真的做好，除由保险机构为主体操作外，还需要住建、民政和财政等多部门的及政策配套，是土地使用权到期后相关政策的进一步明晰，形成统一的操作平台。出台政策更应兼顾特殊客户群体——老年人的根本保障。