购房指南：买房时收入证明不够的四个办法

今天，有网友提问说“夫妻一起买房，但妻子是家庭主妇，没有收入证明和银行流水，只有丈夫能提供，还能贷款买房吗？”

回答是肯定的。当然能贷款，本来贷款也只需要提供一个人的收入证明和银行流水。但是遇到这种情况也容易出现一个问题，就是收入证明不够，贷款有可能少批或批不下来。

为什么会遇到这样的情况呢？因为在申请商业贷款买房时，收入证明中的月收入要求一般是月供的两倍以上，但是因为多种多样的原因，月收入不足以达到月供的两倍，这个时候我们该怎么办？

今天就来好好跟大家聊一聊解决收入证明中收入不够的四个办法。

先看图，然后我们一个一个说。

办法一：兼职收入

目前很多银行都认可兼职收入（法律规定不得兼职的职业除外：如国企单位职工军人公务员等）。对于兼职收入的金额和流水，不同银行有不同的规定：

有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右；

有的银行规定，借款人要提供半年内的兼职收入流水；

有的银行规定，如果兼职收入的金额比较高，才需要提供流水；

所以银行的规定是不一样的，大家要咨询清楚。另外，有个别银行不认可兼职收入，借款前也要询问清楚。

办法二：亲属担保

借款人与担保人对贷款都要承担还款责任！

当借款人没有按照还款合同还款时，担保人必须承担担保责任，当然这个担保责任是在担保范围之内的。

现在很多银行都会接受亲属担保的贷款方式，不过接受该方式的银行对二者的关系有严格要求。很多银行为了降低贷款风险，对于二者关系只限定在配偶、直系亲属等关系。这里的直系亲属，只能是自己的父母或者子女。

办法三：他们共借

如果你的收入证明太低，可以他人共同借款。但并不是人都可以做你的共同借款人，各个银行对共借人要求也有差异。

比较常见的是已婚人士可以与配偶共借，也有部分银行支持男女朋友共同借款，不过需要打听清楚。

比如说小明和小丽是小俩口，小明的月工资1万，买房的月供是7000，所以银行的收入证明是1万4，小明的月工资覆盖不了收入证明。但是小丽的月工资是8000，这样小明和小丽共同借款，月收入总和是1万8，就能覆盖收入证明了。

这里的共同借款，有一个主贷人和次贷人的区别，一般建议年龄比较小的，收入比较高的一方作为主贷人，这样对于贷款的审批是有帮助的。

办法四：接力贷

接力贷指的是父母与子女作为共借人的贷款形式。

举个例子：

老王这个时候可以使用孩子小王的收入证明，父子二人做接力贷，年限按小王的算。

回到这位网友的问题中来

因为贷款时本来也只需要提供一个人的收入证明和银行流水，所以即使其中一位是家庭主妇也没有必要担心。但是如果丈夫的收入证明不足以贷到相应的数额，也可以看看有没有适当的解决办法。

从上面四个办法依次看来，兼职收入和接力贷是比较合适的，比如丈夫有主要工作之外的其他工作，或者妻子虽然为家庭主妇也会自己做些小生意什么的，只要有银行月入多少的流水账单证明即可。或者与子女，父母一起作为共同贷款人，也可以填补贷款额度不足的尴尬。

亲属担保和他人共借如果是在夫妻之间，因为其中一方为家庭主妇，无法证明还款能力的情况下，不推荐使用。但是如果能找到父母或子女一起贷款，也一样可以解决问题。