个人怎样才能合理的理财

2016-11-12

理财( Financial management),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

“工资总是月月光,都是些应该买的东西,几乎不怎么乱花钱,总是赚的太少了......”作为月光族是不是有这种感受呢?其实解决月光问题,只需要合理理财规划。

(一)设定合理理财目标

列出自己的合理理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄......。然后对从具体的时间、金额以及对目标的描述上来定性和定量地理清理财目标。同时回顾自己资产状况,包括存量资产和未来预期收入,知道有多少财可以理。对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。

(二)了解自己处于人生何种理财阶段

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同,因而合理理财目标会有所差异。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定合理理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

(三)测试您的风险承受能力

风险偏好是所有合理理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择,做八道风险承受能力测试题,得到对自己风险偏好的界定和描述,从而明确自己属于哪一类型的投资者,做到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

完成以上三步以后,依个人风险承受度,合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的合理理财方案和合理理财产品。

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