大学生应该怎么理财

2016-12-02

1. 什么是理财

市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。

2. 大学生为什么要理财

理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源(大多数依靠父母提供)的大学生来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然 ;致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智;培养全面的专业素质;获得人生和工作的经验、职业技能的学习;制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。

说到如何理财，不外乎四个字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入的源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制好收入的“外流”。下面我们就来看看大学生可选择的投资产品种类。

一、基础品种

1、整存整取(风险指数★收益指数★流动性指数★★★★★入门指数★★★★★)

整存整取俗称定期存款,指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次，存期越长，利息越高，50元起存。由于整存整取是最传统、最常规的储蓄品种，因此不做赘述。

2、零存整取(风险指数★收益指数★流动性指数★★★★★入门指数★★★★★)

零存整取，是指在存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月50元起存，存期一般分一年、三年和五年。零存整取储蓄方式适用于较固定的小额余款存储，积累性强，起存金额低，但存在收益率低，中间支取损失利息等不足。

3、货币基金(风险指数★收益指数★★流动性指数★★★★入门指数★★★★)

货币基金是指由基金公司运作，专门投向无风险的货币市场工具，具有本金安全、资金流动强、收益率较高、投资成本低、支取灵活的特征，投资起点1000元。可以说投资货币基金算是“准储蓄”。

以上三种投资可以说是低风险的“傻人”理财，既不用占用课余时间，又不用费劲分析市场，投资又保障本金,只要做到坚持即可实现积少成多、集腋成裘的理财效果。

二、“升级”品种

众所周知，投资的风险和收益成正比，以下三款投资品种具有一定的本金风险，与此同时投资收益也较为可观，需要在具备一定市场基础知识的前提下，做出一些简单的分析和判断：

1、债券基金(风险指数★★★收益指数★★★流动性指数★★★★入门指数★★★)

又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益，投资起点1000元。因为债券基金投资的产品收益都很稳定，相应的基金收益率也较为稳定。产品的收益由债券市场的利率决定，扣除相关费用，当前预期年化收益率约在3.3%-3.5%之间。此外，投资债券基金时，要特别关注市场利率的变化，也就是央行加息和降息。因为债券收益和市场利率成反向关系，如果进入降息周期，债券基金的收益率会越来越高，反之，则收益率降低甚至有可能造成本金亏损。

2、股票型基金(风险指数★★★★★收益指数★★★★★流动性指数★★★入门指数★★)

股票型基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金，投资起点1000元，属于高风险高收益的投资品种。由于基金资产大部分投资于股市，因此对股市走势做出正确的预判就显得尤为重要，需要学生对影响股市走势的政策面、资金面信息有较为全面的了解。

基金的收益率从高到低依次为：股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看，股票型基金远高于其他两种基金。

3、帐户贵金属(风险指数★★★★收益指数★★★★流动性指数★★★★入门指数★★)

帐户贵金属包括账户金、账户银、账户铂等，以最常见的账户金为例，帐户金也叫“纸黄金”，是建行提供的一种不提取实物的贵金属投资品种。通过把握金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价，交易起点是1克。按照现在的金价计算，投资起点约300元，而影响帐户金价格的主要因素是美元、石油、国际政治经济局势等。

上述投资品种除可在银行的各家网点办理外，还可以通过签约网上银行、电话银行、手机银行，实现足不出户的电子渠道办理，充分契合了大学生群体课业负担重、喜欢尝试新鲜事物等特点。