大学生应该怎么理财

2016-12-02

说到大学生理财,一部分人首先就会认为“大学生哪有什么财可理”?其实“无财可理”是一个误区。理财是一种习惯,也是一种生活方式。诚然大学生没有收入,但同样可以将自己的生活费节余或者勤工俭学、打工的收入做一个合理的规划,短期内可以实现初步的理财目标,长期来看还能培养自己的理财习惯,积累投资经验,为将来步入社会打下良好的基础。

1. 什么是理财

市场 经济 时代,“财富”观念已经深入人心,“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花,银行、 网络 中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言,很多人认为理财就是生财、发财,是一种投资增值,只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财,在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念,生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。

2. 大学生为什么要理财

理财是一辈子的事,人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段,它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源(大多数依靠父母提供)的大学生来说,大学阶段的财商培养只是训练和演练,在日常的生活中养成一种理财的习惯,而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于 自然 ;致富的 艺术 不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智;培养全面的专业素质;获得人生和工作的经验、职业技能的学习;制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练,将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。在大学时代应培养主动理财的意识,形成一个良好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识。

说到如何理财,不外乎四个字,就是开源、节流。前者指增加经济收入,是经济收入的源头,源头自然是多多益善。后者指经济支出,针对消费支出需要一定的控制,要尽量控制好收入的“外流”。下面我们就来看看大学生可选择的投资产品种类。

一、基础品种

1、整存整取(风险指数★收益指数★流动性指数★★★★★入门指数★★★★★)

整存整取俗称定期存款,指约定存期,整笔存入,到期一次支取本息的一种储蓄,存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次,存期越长,利息越高,50元起存。由于整存整取是最传统、最常规的储蓄品种,因此不做赘述。

2、零存整取(风险指数★收益指数★流动性指数★★★★★入门指数★★★★★)

零存整取,是指在存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月50元起存,存期一般分一年、三年和五年。零存整取储蓄方式适用于较固定的小额余款存储,积累性强,起存金额低,但存在收益率低,中间支取损失利息等不足。

3、货币基金(风险指数★收益指数★★流动性指数★★★★入门指数★★★★)

货币基金是指由基金公司运作,专门投向无风险的货币市场工具,具有本金安全、资金流动强、收益率较高、投资成本低、支取灵活的特征,投资起点1000元。可以说投资货币基金算是“准储蓄”。

以上三种投资可以说是低风险的“傻人”理财,既不用占用课余时间,又不用费劲分析市场,投资又保障本金,只要做到坚持即可实现积少成多、集腋成裘的理财效果。

二、“升级”品种

众所周知,投资的风险和收益成正比,以下三款投资品种具有一定的本金风险,与此同时投资收益也较为可观,需要在具备一定市场基础知识的前提下,做出一些简单的分析和判断:

1、债券基金(风险指数★★★收益指数★★★流动性指数★★★★入门指数★★★)

又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益,投资起点1000元。因为债券基金投资的产品收益都很稳定,相应的基金收益率也较为稳定。产品的收益由债券市场的利率决定,扣除相关费用,当前预期年化收益率约在3.3%-3.5%之间。此外,投资债券基金时,要特别关注市场利率的变化,也就是央行加息和降息。因为债券收益和市场利率成反向关系,如果进入降息周期,债券基金的收益率会越来越高,反之,则收益率降低甚至有可能造成本金亏损。

2、股票型基金(风险指数★★★★★收益指数★★★★★流动性指数★★★入门指数★★)

股票型基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金,投资起点1000元,属于高风险高收益的投资品种。由于基金资产大部分投资于股市,因此对股市走势做出正确的预判就显得尤为重要,需要学生对影响股市走势的政策面、资金面信息有较为全面的了解。

基金的收益率从高到低依次为:股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看,股票型基金远高于其他两种基金。

3、帐户贵金属(风险指数★★★★收益指数★★★★流动性指数★★★★入门指数★★)

帐户贵金属包括账户金、账户银、账户铂等,以最常见的账户金为例,帐户金也叫“纸黄金”,是建行提供的一种不提取实物的贵金属投资品种。通过把握金价走势低吸高抛,赚取黄金价格的波动差价,交易起点是1克。按照现在的金价计算,投资起点约300元,而影响帐户金价格的主要因素是美元、石油、国际政治经济局势等。

上述投资品种除可在银行的各家网点办理外,还可以通过签约网上银行、电话银行、手机银行,实现足不出户的电子渠道办理,充分契合了大学生群体课业负担重、喜欢尝试新鲜事物等特点。

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