案例分析：不同年龄段的人该怎么贷款买房

又到了年末，不少购房者趁着年前挑选自己喜欢的房子，不同年龄阶段的人，买房的需求也不一致。本文就通过几个案例来说明下各年龄段的需求。

准新人婚房

宋小姐和男朋友同时供职于一家公司，两个人每月的收入加起来在2万左右，工作十分稳定，且按时缴纳公积金。由于两人打算在年底结婚，父母也同意他们的意思，于是二人打算先买一套小户型房婚后领证结婚。

贷款建议：宋小姐和男友购买的房子是小户型，以他们目前的收入来看，建议他们每月的月供好不要超过月工资总和的三分之一，贷款金额控制在100万-150万之间比较合适，而且两个人是首次置业买房，所以在现行的贷款政策下，如果是准新人首次贷款买房，使用公积金或者组合贷款比较合适，还款的方式可以采用自由还款，都比较适合准新人使用。专家建议没有领结婚证的情况下，可以申请办理婚前财产公证或者共同签署一份协议避免日后的财产纠纷。

已婚家庭生子换房

王先生老婆刚产下一子。他结婚时贷款买过一套小户型，现在已经提前结清贷款。有了孩子后他想换套房，把父母接过来帮忙照顾孙子，他现在不知道买房该不该卖掉手里的这套房子来凑齐二套房的首付款，也不知道该用什么方式贷款。

王先生属于改善性置业人群，考虑到日后需要他和老婆孩子，以及父母五口人生活在一起，因此买一套大户型的三居室较为适宜。

贷款建议：王先生如果选择一套面积较大的三居室，用商业贷款显然更加适宜，而且他名下有一套已经还清贷款的住房，按照他这种情况再买房仍然将会被算作首次贷款，首付比例为25%，利率也会有相应的折扣，所以不用卖掉现有住房，可以将名下这套住房出租，用租金来抵偿日后的贷款月供。

辣妈贷款购买教育地产

何小姐与先生现在住在一套三居室里，女儿要在明年上小学，她想在女儿上学前购置一套教育地产，因为先生长年在国外出差。她和爱人现在手头上有近100多万元的储蓄。

由于何小姐的老公长期在国外出差，基本上就只有她与女儿共同居住，所以购买住房的面积不需太大，因为教育地产房龄较老，所以买房贷款也需要考虑房龄等因素。

贷款建议：专家指出，何小姐和丈夫的存款在100多万，她可以选择利用存款全款购房，再通过补按揭贷款完成后续置业等。不少教育地产的业主也能够给予全款购房人一定的优惠，而且购房前一般审核周期也会耽误一定的时间，所以建议何小姐先全款购房，再使用补按揭还贷款为买房上选方案。

中年人为子女购房

路先生的儿子今年刚大学毕业，有一个交往了三年多的女朋友。他和老伴觉得儿子已经到了谈婚论嫁的年纪，趁着2015贷款政策较为宽松，想在远离市区的地方购买一套两居室，将城里的房子留给儿子做婚房用，他和老伴去新买的房子里住。

贷款建议：一般类似路先生这类人群平均年龄在40岁以后，从银行贷款角度来看，商贷限制借款人年龄不超过65岁，公积金贷款借款人年龄不超过70岁， 专家指出，贷款买房时要考虑银行对借款人年龄的限制，通常情况下，银行在为借款人评估还款年限时以其年龄作为基础。年龄越小贷款的年限也就越长，反之年龄越大，贷款年限则较短，日后月供的压力也就越大。所以为了延长贷款的年限，减轻购房压力，像路先生这样的购房人可以以子女的名义做借款人，日后D先生和爱人共同在还贷上给予资金支持。