基金定投三大诀窍

2016-11-18

有人称基金定投为“懒人理财术”,因为基金定投可以“熨平”市场波动。通过定投,在基金净值高时买到份额较少,在基金净值低时买到份额较多,从而摊平风险,让投资者可以免受指数涨跌的困扰,轻松理财。

基金定投充分利用长期复利原理。爱因斯坦曾经说过:“复利是世界第八大奇迹。”理财学著名的“72”法则显示了复利威力,即以72除以年收益率就可以计算出本金翻倍的时间。

基金定投固然简单,但也需要掌握其中诀窍,才能做到事半功倍。

诀窍一:早定投,早受益。投资者越早定投,就越能早日实现理财梦想。定投起点越早,复利回报越丰厚。

以准备20万元留学教育资金为例,按上证指数以往实际收益率计算,如果父母自子女13岁至18岁期间定投,上证指数2003年至2007年复合年均收益率28.5%,每月需定投1038元;如果在子女8岁时开始定投,上证指数1998年至2007年复合年均收益率15.8%,每月需定投508元;如果在子女3岁时开始定投,每月仅需258元。可见,对于相同的理财目标,越早开始定投需要支出的本金越少。

诀窍二:长期坚持,分散风险。只有坚持定投才能享受长期复利带来的丰厚回报。对基金定投而言,时间价值尤其重要。据相关资料显示,如果在1983年至2003年坚持定投美国股票型基金,这20年间年平均收益率10.3%。

持续定投可以“化腐朽为神奇”。以下是一个真实的例子,在经历18年熊市的日本股市,台湾人张梦翔锲而不舍定投日本股票基金11年(1996年至2007年),最后赚取年均19%的回报率。

坚持基金定投能有效分散市场风险。即使在2007年A股6000点高位开始定投,如果选择绩优基金定投,在3000点上下已经实现正收益,这正是基金定投创造的奇迹。

诀窍三:后端收费,回报更佳。本杰明·富兰克林说过:“不要小看一点点的费用,渗漏的水滴足以淹没整艘船只!”,费用成本对长期收益的影响不可低估。基金定投是理财长跑,短期来看,后端收费定投与前端收费定投到期收益差别不大,但从长期来看,差异非常明显。定投期限越长,费用成本对总收益率影响越大。

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