写给90后的理财建议书

2017-06-22

理财师写给90后的“投资建议书”

理财师在日常工作中经常碰到家长理财时征求“90后”孩子意见的情况，尤其是一些网上或者手机上的业务，有的家长甚至直接就授权了。当然，也不乏“90后”们自己主动寻求理财的案例，但多半是初入职场，缺乏理财经验的一类。可以说，“90后”中不乏有理财意识，而且会主动尝试参与理财的例子。“90后”的价值观也越来越深入家庭理财，伴随着收入的积累和经济的独立，日渐形成理财“生力军”。为此，本周我们特邀交通银行CFP国际金融理财师许力娜为90后大军理财出谋划策。

理财师分析

“90后”理财应注意什么呢?

理财即生活，生活即理财。就像我们要长大变老，生儿育女，财务结构也在不断更新。需要不断地审视和总结过往的经验得失，调整理财计划以便适应未来的发展。

学会记账

理财始于记账，90后首先应养成记账的习惯。每个人每个家庭的财务状况不仅仅体现在账户余额上，对自己收支结构的了解至关重要。这也正是很多“90后”沦为“月光族”的困惑所在。建议利用信用卡账单兑账，余额宝兑账，APP记账工具，收集原始凭证等方法。

有计划地进行理财

计划性是理财的前提。通过“记账”一段时间，了解了自己的财务情况以后，就可以开始计划了。比如，每月盈余如何保证，应该如何增加收入或者节省开支;盈余中多少用于固定储蓄，多少用于投资，多少紧急备用;投资如何分类……

切忌盲目投资

“90后”们大多刚参加工作，缺乏投资经验，自我意识较强，而市场上的投资品种种类繁多，诱惑很大却很难准确把控风险，所以投资更应该理智谨慎。建议适度参与风险理财项目，在有限的收入下积少成多，别让自己的辛苦钱又交了学费。另外，平时多了解财经资讯，找到自己感兴趣的方面深入学习，增加专业性和判断力。

理财师建议

“90后”理财应选择什么呢?

“90后”正处在培养理财习惯和理财能力的关键时期，应根据自己的预期收益率和风险承受度进行投资配置。

巧用信用卡

信用卡是一个很好的理财工具，其不仅可以增加你的现金流，还可以培养良好的理财习惯，积累良好的信用记录，信用卡的各类优惠活动还可以节省开支。相反，如果无计划地过度消费，忘记还款等则会导致信用受损，得不偿失。建议充分了解信用卡的使用规则，合理利用分期付款，还款卡绑定等功能。

学会定投

“90后”是年轻、充满预期的一代，从时间维度来说，风险承受能力并不强，定投方式便很切合90后的需要。“90后”们可以选择储蓄定投来强制储蓄;选择基金定投或股票定投来分享资本市场的收益;选择黄金定投来规避通货膨胀……但切记根据自己的情况适当配置。

加强保障

“90后”很懂得享受生活，爱旅游、爱运动、爱挑战、爱冒险，而且大部分属于独生子，背负着全家人的希望。有条件的家庭家长给上足了保障，很多没条件或者保障需要调整补充的。建议以意外为保障重点，根据情况调整公共交通意外、私家车意外、意外伤害的比重，也可以开始关注重大疾病、肿瘤、养老等保费相对较大的品种。