等额本息和等额本金哪种还款划算

2017-02-13

等额本息VS等额本金，哪种还款更划算?

2015年楼市，没有大起大落，但“降息”绝对是毋庸置疑的关键词之一。经历了2015全年的五次持续降息后，降息福利在2016年里全盘生效，月供族还款压力降低不少。

对于房奴来说，看到这一消息后的第一反应肯定是月供款能省下不少了。不管是准备出手买房，或者已经买房的人来说都是好事，因为从2016年1月1日起就开始执行调整的利率，也就是说，2016年1月1日后的房贷会马上大幅减少。

但是，不管利率如何变化，如果还款方式的不同也会产生不同的还款总额和每月月供。那么相同年限下，等额本息和等额本金还款方式、利息支出会有什么区别?是选择等额本金还款呢，还是等额本息?

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

两相比较，等额本息在初期还贷时资金压力会更小，等额本金到后期还款时资金压力更小。

举例：等额本息比等额本金多还2.4万

下面，我们以商业贷款算账——

例如：一套100平方米的房子，4500元/平方米，总价45万元，首付三成，贷款总额31.5万元，贷款20年，2015年10月24日基准利率计算。

选择等额本息还款：房贷总额为494759.7元，其中要支付的总利息为179759.7元;

选择等额本金还款：房贷总额为469993.13元，其中要支付的总利息为154993.13元。

通过上面的计算可以看出：使用商业贷款，因为利率基准在2015年五次下调，总体下调1.25个百分点，所以两种不同的还款方式利息相差并不太大，两相比较，等额本息20年还款的总金额比等额本金还款要多24766.57元。

关于选择等额本息还是等额本金还款，这需要结合自身的经济现状做出抉择。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。

如果前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。

2015年10月23日晚间，央行宣布再次降息，这也是2015年第五次降息和第五次降准，有业内人士认为，此次“双降”有利于降低购房者置业和房企融资的成本，有利于四季度楼市的继续回暖。

那么经过这五次调整之后，对于购房者来说可以省下多少买房钱呢?

还是以商业贷款算账——100平方米的房子，4500元/平方米，总价45万元，首付三成，贷款总额31.5万元，贷款20年，等额本息计算。

这样算下来，购房者每个月能省供款222.6元，还款总额减少53424.6万元。虽说从每月的月供款来看没有省多少，但是总体来看还是能省下5万多，对于普通的购房者来说这也是一笔不小的开支。

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