还贷方式大比拼 算一算哪种更实惠
2017-04-14
目前常见的还房贷方式有两种,等额本息还款和等额本金还款。很多人在选择的时候很纠结,跟着小编一块儿来算笔帐吧。
等额本息:每月的还款数额一致。一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。
指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化,开始时由于本金较多,因而利息占的比重较大,当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息,随着还款次数的增多,本金所占比重逐渐增加。
等额本金:每月需要还的本金一样,由于本金逐渐减少,利息也会逐渐减少。
等额本金还款方式则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款
对于购房者来说,两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款,可以迅速降低还款压力,减少购房者花在利息上的钱,但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择的等额本息。
等额本金后会节省大概18万元。但是在前面几年时间里,等额本金的还款数额更多一些。所以,虽然等额本金的利息会少一些,但是在前面几年里,等额本金的还款压力更大,完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看,等额本息还款,其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者,等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。
那等额本金应该用在什么地方呢?对于投资性购房者,和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款,避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下,迅速还完贷款。选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息,一方面可以迅速减少剩余的本金,在有需要的时候讲剩余贷款迅速换完,然后利用房子进行再融资。